可以与担保公司协商还款，但需根据具体情况采取不同策略。以下是详细分析：

1. 协商还款的可行性
   若工商车贷逾期，且担保公司作为连带责任保证人或一般保证人介入，您有权直接与担保公司协商还款方案。根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前与贷款人（或担保人）协商展期还款。实践中，担保公司为降低追偿成本，通常愿意协商分期还款、延期还款或减免部分违约金，但需满足以下条件：

   • 逾期时间较短（如未超过90天），尚未进入司法程序；
     
   • 您能提供合理逾期原因（如突发疾病、失业等）及还款能力证明（如收入流水、资产证明）；
     
   • 担保公司内部风控政策允许协商（部分大型担保公司有标准化协商流程）。

2. 协商还款的注意事项

   • 书面协议优先：口头协商无法律效力，需与担保公司签订《还款协议书》，明确还款金额、期限、利息计算方式及违约责任，避免后续纠纷。
     
   • 核实担保公司权限：若担保公司仅提供阶段性担保（如仅覆盖贷款发放至车辆抵押登记完成期间），需确认其是否仍有权代表银行协商。
     
   • 避免“以贷养贷”：若担保公司提议通过新贷款偿还旧贷，需谨慎评估新贷款成本（如利率、手续费），防止债务雪球越滚越大。

3. 协商失败后的替代方案
   若担保公司拒绝协商，您可：

   • 直接与银行沟通：担保公司仅是“增信方”，最终债权方仍是银行。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，银行在特定条件下（如持卡人丧失还款能力）需与持卡人平等协商个性化分期还款协议，车贷同理。
     
   • 申请调解或仲裁：通过当地金融纠纷调解中心或仲裁机构介入，以第三方中立立场推动双方达成和解。
     
   • 应对诉讼风险：若已收到法院传票，需在答辩期内提交《延期还款申请书》或《分期还款计划书》，并附上贫困证明、医疗证明等材料，争取法院调解结案。

行动建议：立即整理逾期原因证明、收入证明及资产清单，主动联系担保公司风控部门（而非客服）提出协商请求，同时保留所有沟通记录（如录音、微信聊天记录）。若需进一步分析担保合同条款或制定协商策略，可随时向我提供具体材料，我将协助您制定最优解决方案。