结论：小贷公司通过个人起诉来要钱是否合理，需根据具体情况判断，包括借款合同的有效性、个人起诉的合法性以及诉讼程序是否合规等。以下从多个角度为您详细分析：

一、借款合同的有效性

1. 合同签订：首先，要确认您与小贷公司之间是否签订了有效的借款合同。合同应明确借款金额、利率、还款期限等关键条款，且双方意思表示真实，不存在欺诈、胁迫等情形。
2. 合同内容合法性：借款合同的内容必须合法，不得违反国家法律法规的强制性规定。例如，利率不得超过法定上限，否则超出部分的利息将不受法律保护。

二、个人起诉的合法性

1. 起诉主体：通常，小贷公司作为债权人，有权直接向法院提起诉讼要求还款。然而，如果小贷公司委托个人作为代理人进行诉讼，或者将债权转让给个人，那么个人作为起诉主体在法律上也是可能的。但这种情况下，需要确保债权转让或委托代理的合法性和有效性。
2. 起诉程序：个人起诉必须遵循法律规定的诉讼程序，包括提交起诉状、提供证据、参加庭审等。如果个人起诉程序存在瑕疵，可能会影响诉讼结果的合法性。

三、诉讼程序是否合规

1. 法院管辖：起诉应向有管辖权的法院提出。通常，被告住所地或合同履行地的法院具有管辖权。如果个人起诉的法院没有管辖权，那么诉讼可能会被驳回或移送至有管辖权的法院。
2. 证据提交：在诉讼过程中，个人需要提交充分的证据来证明借款事实、还款情况等。如果证据不足或存在瑕疵，可能会影响诉讼结果的公正性。

四、可能面临的法律后果

1. 如果借款合同有效且个人起诉合法：那么您可能需要按照合同约定履行还款义务。如果未能按时还款，可能会面临法院判决强制执行、列入失信被执行人名单等法律后果。
2. 如果借款合同无效或个人起诉不合法：那么您可能无需承担还款责任，或者可以提出抗辩、反诉等法律手段来维护自己的合法权益。

五、建议与措施

1. 核实起诉主体和证据：首先，您需要核实起诉您的个人是否确实代表小贷公司或具有合法债权，并仔细审查其提交的证据是否充分、合法。
2. 寻求法律帮助：如果您对诉讼程序或法律条款不熟悉，建议及时咨询专业律师，以便更好地了解自己的权利和义务，并制定有效的应对策略。
3. 积极应诉：在收到起诉状后，您应积极应诉，按照法院要求提交答辩状和相关证据，以维护自己的合法权益。

最后，面对小贷公司通过个人起诉来要钱的情况，您需要保持冷静，仔细分析借款合同的有效性、个人起诉的合法性以及诉讼程序是否合规等方面的问题。如有需要，请随时向我咨询，我将竭诚为您提供专业的法律帮助。