银行贷款逾期时，担保人通常需要承担连带清偿责任，具体责任范围和承担方式取决于担保合同的约定以及担保类型。以下是对此问题的详细分析：

一、担保人的基本责任

在银行贷款中，担保人作为第三方，为借款人的债务提供担保。当借款人逾期未还款时，银行有权要求担保人承担还款责任。这种责任是基于担保合同产生的，担保合同是借款人与银行之间贷款合同的从合同，具有法律效力。

二、担保类型的不同影响

1. 一般保证：

   • 在一般保证中，担保人享有先诉抗辩权。这意味着，在银行就借款人的财产依法强制执行仍不能履行债务前，担保人可以拒绝承担保证责任。
   • 但当借款人财产不足以清偿债务，或者银行能够证明借款人财产不足以清偿全部债务时，担保人需要承担剩余债务的清偿责任。

2. 连带责任保证：

   • 在连带责任保证中，担保人与借款人承担连带清偿责任。银行可以直接要求担保人承担全部或部分债务，无需先向借款人追偿。
   • 担保人承担责任后，有权向借款人追偿。

三、担保人承担责任的具体情形

• 借款人逾期未还款：当借款人未按照贷款合同约定的期限和金额还款时，银行有权要求担保人承担还款责任。
• 借款人丧失还款能力：如借款人因破产、死亡等原因丧失还款能力时，银行同样可以要求担保人承担还款责任。
• 担保合同约定的其他情形：担保合同中可能约定了其他触发担保人承担责任的情形，如借款人违反贷款合同的其他条款等。

四、担保人承担责任的范围

• 本金和利息：担保人通常需要承担借款人未偿还的本金和利息。
• 违约金和损害赔偿金：如果贷款合同中约定了违约金或损害赔偿金，担保人也可能需要承担这些费用。
• 实现债权的费用：如银行为追偿债务而支付的律师费、诉讼费等，担保人也可能需要承担。

五、担保人的权利与救济

• 追偿权：担保人承担责任后，有权向借款人追偿，要求借款人偿还其已承担的债务。
• 抗辩权：担保人可以基于担保合同或贷款合同的约定，对银行的追偿请求提出抗辩，如借款人已偿还部分债务、银行未履行通知义务等。
• 解除担保责任：在符合法律规定或担保合同约定的情形下，担保人可以请求解除担保责任，如借款人已提供其他担保、银行同意解除等。

六、实际建议

• 仔细审查担保合同：在签订担保合同前，务必仔细审查合同条款，了解自己的权利和义务。
• 评估借款人的还款能力：在决定是否提供担保前，应对借款人的还款能力进行充分评估，以降低自身风险。
• 及时与银行沟通：如借款人出现逾期未还款等情形，担保人应及时与银行沟通，了解债务情况，并协商解决方案。

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