结论：工商信用卡逾期后，您可以直接通过电话与银行协商分期还款，但能否成功以及具体的分期条件，需根据您的逾期情况、还款能力及银行政策等多方面因素综合判断。以下是从多个角度为您详细分析的解答：
一、协商分期的可能性
银行政策：工商银行作为大型国有银行，其政策相对规范且具有一定的灵活性。在特定情况下，如您确实面临经济困难且愿意积极解决债务问题，银行可能会考虑提供分期还款方案。
逾期情况：虽然逾期时间的长短会影响协商的成功率，但如果您在此期间没有恶意逃避债务，且能够提供合理的逾期原因和还款计划，银行可能会给予一定的宽限和协商空间。
还款能力：您的还款能力是银行考虑是否同意分期还款的重要因素。如果您能够证明自己有稳定的收入来源和足够的还款能力，将增加协商成功的可能性。
二、协商分期的步骤与注意事项
主动联系银行：
- 您应尽快拨打工商银行的信用卡客服热线（如95588），向客服人员说明自己的逾期情况和还款意愿，并提出协商分期还款的请求。
- 在沟通过程中，保持冷静和理性，避免情绪化的言辞和行为，以便更好地与银行协商。
准备相关材料：
- 为了增加协商的成功率，您可以准备一些相关材料，如收入证明、资产证明、负债情况等，以证明自己确实有还款能力和诚意。
- 确保提供的所有材料真实有效，不得隐瞒或夸大事实，以免因虚假陈述而引发不必要的法律问题。
提出合理方案：
- 在与银行协商时，您应根据自己的实际情况提出合理的分期还款方案，包括分期期限、每期还款金额等。
- 方案应切实可行，且您能够按照计划执行，以体现您的还款意愿和诚意。
耐心等待银行审核并积极沟通：
- 银行会对您的申请进行审核，考虑您的还款能力、信用记录等因素。这个过程可能需要一些时间，请保持耐心并等待银行的回复。
- 同时，与银行保持积极沟通，随时准备就银行提出的意见和要求进行进一步协商。
签订协议并严格履行：
- 如果银行同意您的分期还款方案，双方将签订一份书面协议。务必仔细阅读协议条款，确认分期还款的期数、每期还款金额、还款时间等重要信息无误后，再进行签署。
- 之后，严格按照协议约定的时间和金额进行还款，以确保您的信用记录不受进一步损害。
三、可能面临的挑战与风险
利息与费用：
- 由于已经逾期，您可能需要承担较高的利息和滞纳金等费用。在协商分期还款时，要与银行明确这些费用的计算方式和支付方式。
征信影响：
- 逾期记录会对个人征信产生负面影响，即使协商成功并按时还款，不良记录也可能在个人征信报告中保留一段时间。因此，您需要认识到这一点并做好相应的心理准备。
法律后果：
- 如果您长期不还款或恶意逃避债务，银行有权采取法律手段追讨欠款。在极端情况下，您甚至可能面临被起诉的风险。因此，务必珍惜协商机会，积极履行还款义务。
建议：在协商过程中，您可以寻求专业人士（如我）的帮助，以更好地了解法律条款和协商技巧，提高协商成功率。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。