发生此类交通事故，应按照以下步骤处理，具体分情况说明如下：

1. 立即停车并保护现场
   根据《道路交通安全法》第七十条，发生事故后必须立即停车，开启危险报警闪光灯，并在车后50-100米处设置警示标志（夜间或恶劣天气需增加距离）。若事故导致人员受伤，应第一时间拨打120急救电话，同时拨打122报警，等待交警到场处理。切勿擅自移动车辆或破坏现场，否则可能影响事故责任认定。

2. 责任认定需结合具体情形
   交警会根据《道路交通安全法实施条例》第七十条判断责任：

   • 若自行车骑行者存在过错（如横穿隔离带时未下车推行、未观察路况、突然闯入机动车道等），其可能承担主要或全部责任。
     
   • 若机动车驾驶人存在过错（如超速、未注意观察路况、未采取避让措施等），则需承担相应责任。
     
   • 若双方均有过错，责任按过错比例分担（如主次责任、同等责任）。
     关键点：隔离带属于机动车道与非机动车道的物理分隔，骑行者横穿隔离带本身属于违法行为，但机动车驾驶人仍需尽到安全驾驶义务。

3. 保险理赔流程

   • 报案：立即联系保险公司（48小时内），说明事故时间、地点、人员伤亡情况。
     
   • 定损：保险公司会派员查勘现场或要求到指定地点定损。
     
   • 赔偿：根据责任认定，保险公司会在交强险限额内先行赔付（医疗费1.8万元、死亡伤残18万元、财产损失2000元），不足部分由商业险补充。若未投保商业险，需自行承担。
     注意：若驾驶人存在酒驾、逃逸等违法行为，保险公司可能拒赔。

4. 潜在法律风险防范

   • 勿私下和解：未经交警认定责任或保险公司定损，切勿自行赔偿，否则可能无法追偿。
     
   • 保留证据：用手机拍摄现场照片、视频，记录对方联系方式、车牌号，保存医疗记录、费用单据等。
     
   • 配合调查：如实向交警陈述事故经过，避免虚构或隐瞒事实，否则可能承担法律责任。

建议：若事故造成人员重伤或死亡，或对责任认定有争议，可委托律师介入，通过行政复议或诉讼维护权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体处理方案。