核心结论：当还款金额超过欠本欠息合计导致无法归还房贷时，可采取以下措施解决：

1. 与贷款银行沟通协商
   • 说明情况：第一时间主动联系贷款银行，向其详细说明还款金额超出欠本欠息合计的具体情况，例如可能是银行计算错误、存在不明费用等。提供相关的还款记录、账单等证据，以便银行进行核实。
   • 协商解决方案：请求银行重新核算还款金额，若确认是银行方面的问题，要求银行及时调整还款计划，确保还款金额准确无误。如果是因为自身对还款金额理解有误，与银行协商制定一个合理的还款方案，比如延长还款期限、调整还款方式等，以减轻当前的还款压力。
2. 检查还款账户及还款方式
   • 还款账户：仔细检查还款账户是否存在异常情况，如账户被冻结、扣款失败等。如果是因为账户问题导致还款金额未能正确扣除，及时解决账户问题，并确保账户内有足够的资金用于还款。
   • 还款方式：确认所选择的还款方式是否正确。例如，有些银行提供等额本息、等额本金等不同的还款方式，不同的还款方式在还款金额的计算上会有所差异。如果发现还款方式选择有误，与银行协商更改还款方式。
3. 审查贷款合同条款
   • 利率及费用条款：认真审查贷款合同中关于利率、手续费、违约金等费用的条款。确认银行收取的各项费用是否符合合同约定，是否存在不合理收费的情况。如果发现银行存在违规收费行为，可以要求银行退还多收的费用，并调整还款金额。
   • 还款规则条款：了解贷款合同中关于还款时间、还款金额计算规则等方面的规定。确保自己按照合同约定进行还款，避免因误解合同条款而导致还款金额出现偏差。
4. 寻求第三方调解或仲裁
   • 第三方调解：如果与银行协商无法达成一致意见，可以寻求第三方调解机构的帮助，如金融消费纠纷调解中心等。这些调解机构具有中立性和专业性，能够帮助双方进行沟通和协商，寻求一个公平合理的解决方案。
   • 仲裁：若贷款合同中约定了仲裁条款，可以根据仲裁条款向约定的仲裁机构申请仲裁。仲裁具有一裁终局的特点，能够快速解决纠纷。在仲裁过程中，要提供充分的证据证明自己的主张，以维护自己的合法权益。
5. 考虑法律诉讼
   • 起诉条件：如果通过上述方式都无法解决问题，且认为银行的收费行为或还款金额计算存在严重违法违规情况，损害了自己的合法权益，可以考虑向法院提起诉讼。在起诉前，要收集好相关的证据，如贷款合同、还款记录、与银行的沟通记录等。
   • 诉讼流程：向有管辖权的法院提交起诉状和相关证据，法院受理后会安排开庭审理。在庭审过程中，要积极陈述自己的诉求和理由，提供证据支持自己的主张。法院会根据双方提供的证据和法律规定作出判决。

后续建议：在处理此类问题的过程中，要保持与银行的良好沟通，保留好所有的沟通记录和相关证据。同时，要按照合同约定和法律规定履行自己的还款义务，避免因逾期还款而产生更多的费用和不良信用记录。如果对法律程序和相关规定不熟悉，可以随时向我咨询，我会为你提供详细的法律指导和帮助。