银行与中介合作贷款的合法性并非一概而论，而是取决于合作过程中的具体行为和操作是否严格遵守了相关法律法规。以下是对此问题的详细分析：

一、合法的情况

1. 正常业务合作

   • 情况说明：银行因人力、物力或网点布局等限制，可能与合法合规的中介机构合作，以收集贷款申请资料、初步筛选借款人、协助贷前调查等。只要这种合作在法律法规和监管规定范围内，并签订了明确的合作协议，即为合法。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行有权与其他金融机构、企业等建立合作关系，共同开展合法合规的金融业务。同时，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》也支持商业银行与各类机构合作开展互联网贷款业务。

2. 合规渠道拓展

   • 情况说明：银行通过与中介机构合作，可以拓展客户资源、提高贷款业务效率。只要合作过程中遵守相关法律法规，不存在违规操作，这种合作模式即被允许。

3. 中介服务内容合规

   • 情况说明：中介机构需如实报告有关订立合同的事项，不得隐瞒重要事实或提供虚假情况。若中介能依法合规提供居间服务，帮助银行与借款人建立合法的借贷关系，则合作合法。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》中关于中介合同的规定，中介服务在法律上是被认可的，只要其服务内容合法合规。

二、违法的情况

1. 违规收取费用

   • 情况说明：如果中介向借款人收取高额不合理费用，或银行与中介之间存在利益输送，且未明确告知借款人或违反相关收费规定，则为违法行为。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和相关金融监管规定，金融机构需明确告知消费者相关费用和收费标准，不得隐瞒或欺诈。

2. 放松贷款审批标准

   • 情况说明：银行为追求业务量和利润而放松贷款审批标准，对借款人的还款能力、信用状况审核不严，将增加信贷风险，属违法行为。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行应对借款人的借款用途、偿还能力等进行严格审查。

3. 参与非法活动

   • 情况说明：若中介机构从事非法集资、诈骗等活动，而银行明知或应知仍与其合作，银行将承担法律责任。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国刑法》及相关司法解释，明知他人从事非法活动而提供帮助或参与的，可能构成共同犯罪。

4. 违反反受贿规定

   • 情况说明：银行在合作中收受佣金，导致业务处理有失公允，违反银行反受贿规定。
   • 相关法规：银行内部反受贿等相关规定。

5. 违反利率规定

   • 情况说明：银行与中介合作时，必须按规定的利率放贷，不得利用中介进行不正当手段调整利率。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十七条，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

6. 违规放贷

   • 情况说明：银行不得通过中介向非自用不动产投资或非银行金融机构和企业违规发放贷款。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

三、建议与注意事项

1. 选择合法合规的中介机构：银行在选择合作伙伴时，应严格审查其资质和信誉，确保中介机构具备合法经营资质，并依法注册登记。

2. 规范合作流程：银行与中介机构应签订明确的合作协议，规定双方的权利和义务，确保合作过程中的每一步都符合法律法规和监管要求。

3. 加强监管与自律：银行应加强对中介机构的监管力度，确保其依法合规提供服务。同时，银行内部也应加强自律，防止工作人员与中介机构之间的不正当利益往来。

4. 保护借款人权益：银行和中介机构应确保收费透明、合理，避免乱收费现象。同时，应如实向借款人说明服务内容、收费标准等关键信息，不存在欺诈、隐瞒等行为。

综上所述，银行与中介合作贷款的合法性取决于合作过程中的具体行为和操作是否严格遵守了相关法律法规。只有确保合作的合法性和规范性，才能有效防范风险，保障金融市场的稳健运行。如果您在银行与中介合作贷款方面遇到任何法律问题或疑虑，欢迎直接向我咨询。