银行对假钱怎么处理-师金灿律师|法行宝
2026-06-26 经济纠纷

银行对假钱的处理方式主要依据相关法律法规进行,核心原则是立即收缴并确保假币不再流通,同时保障持有人权益。以下是具体处理流程及法律依据的详细说明:

  1. 当场收缴并出具凭证
    根据《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》,银行柜员在发现假币时,必须当场收缴,不得退还持有人。收缴时需由两名以上工作人员在场,在持有人视线范围内加盖“假币”戳记,并开具《假币收缴凭证》,注明币种、版别、冠字号码等信息。若持有人对收缴有异议,可在3个工作日内申请鉴定。

  2. 假币的后续处理
    收缴的假币会定期上缴至当地中国人民银行分支机构,由央行统一销毁,确保假币彻底退出流通。银行需建立假币收缴台账,记录收缴时间、金额、冠字号码等,以备监管部门核查。

  3. 持有人的权利保障

    • 鉴定申请权:持有人对收缴真伪有异议的,可凭《假币收缴凭证》向中国人民银行或其授权机构申请鉴定(如当地分支行、部分商业银行)。
    • 行政复议或诉讼权:若认为银行收缴行为违法,可向当地人民银行提起行政复议,或直接向法院起诉。
    • 误收补偿:若假币能通过冠字号码查询系统追溯至某银行ATM或柜台,且确属银行误付,持有人可要求银行等额赔偿(需提供《假币收缴凭证》及取款记录)。
  4. 特殊情形处理

    • 大量假币或涉案线索:若单次收缴假币超过20张(枚)或发现新版假币、连号假币等,银行需立即报告公安机关,并配合调查。
    • 境外假币:对非人民币假币(如美元、欧元),银行同样收缴并登记,但需通过外汇管理部门或国际渠道处理,不直接退还持有人。

温馨提示:若您不慎收到假币,请勿试图再次使用,否则可能面临《刑法》第172条“持有、使用假币罪”的处罚(最高可处15年有期徒刑)。如对银行处理有疑问,可直接向我咨询具体流程或权益维护方式。