结论：得了精神病信用卡欠款是否需要偿还，并非一概而论，而是要根据精神病患者的民事行为能力状态、借款时的具体情况以及相关法律法规来综合判断。
一、根据民事行为能力状态判断
无民事行为能力人
- 行为效力：根据《中华人民共和国民法典》，不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人。若精神病患者在办理信用卡及消费时被判定为无民事行为能力人，其实施的包括借款在内的民事法律行为均无效。
- 债务承担：原则上，无民事行为能力人不需要承担还款责任。但若银行在不知情的情况下提供了金融服务，无民事行为能力人的监护人需返还因该行为取得的财产，即偿还已消费的款项。若该精神病人有财产，应优先从其财产中支付欠款。
限制民事行为能力人
- 行为效力：不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人。其办理信用卡及大额消费的行为需经法定代理人同意或追认才有效。若未经同意或追认，信用卡合同可能无效。但与其智力、精神健康状况相适应的小额消费可能被视为有效，需相应偿还。
- 债务承担：若法定代理人追认，债务有效，需在精神病人财产范围内承担偿还责任；若未追认且银行有过错，银行需承担部分责任。若限制民事行为能力人有自己的财产，先从其财产中支付，不足部分由监护人赔偿。
完全民事行为能力人
- 行为效力：若精神病患者在办理信用卡时精神状态正常，具备完全民事行为能力，则其办理信用卡的行为有效，需按合同约定按时还款。
- 违约责任：逾期不还的，将承担违约责任，如支付逾期利息、滞纳金等，并可能影响个人征信记录。情节严重时，银行有权通过法律途径追讨欠款。
二、特殊情况处理
- 间歇性精神病人：在精神正常时办理和使用信用卡的，合同合法有效，需承担还款义务。透支后发病成为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，债务仍需以个人财产偿还；财产不足时，法定代理人需在合理范围内协助处理，如管理财产用于还款。
三、监护人责任
- 若精神病人在不能辨认或控制自己行为时造成损害（如欠下信用卡债务），应由其监护人承担侵权责任。监护人尽到监护职责的，可以减轻其侵权责任。但监护人并非必须用自己的财产偿还精神病人的债务，除非法律另有规定或监护人自愿承担。
四、银行政策与应对
- 银行在得知情况后，通常会对这类欠款做特殊处理，可能包括停止计息、给予宽限期或减免部分债务等，具体取决于银行政策及欠款人实际情况。因此，建议与银行积极沟通，了解其具体政策，争取最有利的还款方案。
五、综合建议
- 明确民事行为能力状态：首先，需要明确精神病患者在办理信用卡及消费时的民事行为能力状态。这可能需要通过司法鉴定或法院判决来确定。
- 与银行沟通：了解银行的具体政策，争取最有利的还款方案。如无法协商解决，可考虑通过法律途径解决。
- 寻求专业帮助：在处理此类问题时，建议寻求专业法律和财务人员的帮助，确保既能维护精神病患者的合法权益，又能妥善处理债务问题。
总结：得了精神病信用卡欠款是否需要偿还，需综合考虑多方面因素。若您或您身边的人遇到此类问题，建议直接向我咨询，以便根据具体情况提供更详细的法律建议。