核心结论：在交通事故中，若伤者治疗费需100万，而车上仅投保了20万的交强险，超出部分需通过其他途径解决。以下是具体处理方式：

1. 交强险的赔付
   交强险（机动车交通事故责任强制保险）的医疗费用赔偿限额通常为1.8万元（具体以当地最新标准为准），而非20万。若您提到的“20万”是交强险总保额（含死亡伤残、医疗费用、财产损失等分项限额），则医疗费用部分可能仅占其中一小部分。

   • 操作建议：立即联系保险公司，确认交强险分项限额及赔付流程，优先申请医疗费用赔付。

2. 商业险的补充赔付
   若车辆投保了商业第三者责任险（简称“商业三者险”），超出交强险限额的部分可由商业险赔付。

   • 关键点：
     
     • 商业险保额需足够覆盖剩余费用（如80万以上）；
       
     • 若保额不足，需按比例赔付，剩余部分由车主自行承担。
       
   • 操作建议：检查保单，确认商业险保额及免责条款，尽快向保险公司报案并提交理赔材料。

3. 车主自行承担的部分
   若交强险和商业险赔付后仍有缺口（如未投保商业险或保额不足），剩余费用需由车主自行承担。

   • 解决途径：
     
     • 协商分期支付：与伤者或家属协商，签订书面协议分期赔偿；
       
     • 申请道路交通事故社会救助基金：部分地区设有救助基金，可垫付部分医疗费用（需符合条件）；
       
     • 法律程序：若协商无果，伤者可能通过诉讼主张赔偿，法院将根据责任比例和车主经济能力判决。
       
   • 操作建议：保留所有医疗费用凭证，咨询律师评估责任比例，制定应对方案。

4. 责任比例的影响
   若车主在事故中负部分责任（如次责、同责），赔偿金额会按责任比例减少。例如，若车主负70%责任，则需承担70万（100万×70%），交强险和商业险赔付后，剩余部分再按上述方式处理。

   • 操作建议：等待交警出具《交通事故责任认定书》，明确责任比例后再协商赔偿。

温馨提示：交通事故赔偿涉及交强险、商业险、责任比例、地方标准等多重因素，建议尽快整理保单、事故认定书、医疗票据等材料，并咨询专业律师制定具体方案。若有进一步疑问，可直接向我提问。