核心结论：在信用卡或贷款未逾期的情况下，直接申请“停息挂账只还本金”的难度较大，因为“停息挂账”（即个性化分期还款协议）通常是针对逾期且确实存在还款困难的债务人设计的。不过，你可以尝试通过协商沟通的方式，向银行或贷款机构表达你的还款意愿及当前的经济状况，争取达成一个对你有利的还款方案。以下是一些具体的分析和建议：

1. 理解“停息挂账”的适用条件：

   • “停息挂账”通常适用于信用卡或贷款逾期后，债务人因特殊原因（如失业、重大疾病等）导致暂时无力偿还全部欠款，且愿意与银行或贷款机构协商分期还款的情况。
   • 在未逾期的情况下，银行或贷款机构可能认为你仍有还款能力，因此不太可能直接同意停息挂账只还本金的请求。

2. 尝试协商沟通：

   • 你可以主动联系银行或贷款机构的客服部门，说明你的还款意愿和当前的经济状况（如收入减少、家庭负担加重等）。
   • 提出你希望达成的还款方案，比如延长还款期限、降低利息或只还本金等。虽然直接申请只还本金可能难以实现，但你可以尝试争取更优惠的还款条件。
   • 在协商过程中，保持诚恳和耐心的态度，尽量提供相关的证明材料（如收入证明、医疗证明等）来支持你的请求。

3. 考虑其他还款方式：

   • 如果协商无果，你可以考虑其他还款方式，如提前还款（如果有能力的话）、部分还款或申请调整还款计划等。
   • 提前还款可以减少利息支出，部分还款可以减轻当前的还款压力，而申请调整还款计划则可以根据你的实际情况重新安排还款期限和金额。

4. 注意法律风险：

   • 在协商或还款过程中，务必遵守相关法律法规和合同约定，避免产生不必要的法律纠纷。
   • 如果银行或贷款机构同意了你的还款方案，务必确保方案内容明确、合法，并签订书面协议以保障双方权益。

5. 寻求专业帮助：

   • 如果你在协商或还款过程中遇到困难或疑问，可以随时向我咨询。我会根据你的具体情况提供专业的法律建议和帮助。