针对您提出的“自己怎么申请停息挂账，以及20万逾期了怎么办”的问题，以下是我为您整理的详细解答步骤和建议：
一、了解停息挂账政策
定义：停息挂账是指当借款人因特殊原因无法按期归还贷款本息时，银行会暂停按期计息，将所欠借款余额及利息暂时挂账，留待以后处理。
适用条件：这通常适用于确实无力偿还债务的情况，比如失业、突发重大疾病等不可抗力因素导致的经济困难。
法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，如果确认信用卡欠款金额超出持卡人的还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
二、准备相关材料
个人身份证明：提供身份证、户口本等有效证件。
财务状况证明：准备收入证明、银行流水、负债清单等，以证明自己的经济状况和还款能力。
特殊情况证明：如失业证明、医疗诊断书等，用以证明自己无法按时还款的具体原因。
三、主动联系银行协商
选择沟通渠道：您可以通过银行的客服热线或亲自前往银行网点进行协商。
表明还款意愿：向银行明确说明，您并非恶意拖欠，而是由于特殊原因导致暂时无法还款，并表达自己积极还款的意愿。
提出停息挂账申请：明确向银行提出希望协商停息挂账，并给出一个合理的还款计划。例如，您可以提出将20万的欠款分期偿还，每期偿还一定金额，直至还清全部欠款。
四、协商过程中的注意事项
保持冷静和礼貌：在与银行协商时，请务必保持冷静和礼貌，避免情绪化的表达和行为。
提供真实信息：确保您提供的所有信息和材料都是真实有效的，否则可能会影响协商结果。
灵活调整方案：如果银行提出的还款方案不符合您的实际情况，您可以尝试与银行协商调整方案，以达到双方都能接受的结果。
五、签订协议并履行承诺
签订协议：一旦与银行达成协议，请尽快签订书面协议，明确双方的权利和义务。
履行承诺：按照协议约定的时间和金额进行还款，避免再次逾期产生新的费用，并进一步损害您的信用记录。
六、后续管理
定期查看账户状态：确保您的账户状态正常，避免出现新的问题。
保持良好信用记录：在协商成功后，请严格按照协议履行还款义务，逐步改善自己的信用状况。
最后，我想强调的是，面对逾期和债务问题，保持积极的心态和主动沟通的态度至关重要。通过与银行的协商，您有可能找到一个既能减轻还款压力，又能维护信用记录的解决方案。希望这些建议能对您有所帮助。