关于抵押车撞报废后保险赔付的问题，这确实是一个涉及法律条款和保险合同约定的复杂议题。以下是我为您详细梳理的解答：
一、核心原则：抵押权优先
在抵押车辆因事故报废的情况下，保险赔偿金的分配首先遵循“抵押权优先”的原则。这意味着，赔偿金会优先用于清偿抵押权人的债权，剩余部分才会归车辆所有权人（即借款人）所有。这一原则是基于《民法典》中关于担保物权的规定，确保抵押权人的利益得到优先保障。
二、具体分配方式
已办理抵押登记的情况：
- 如果车辆已经办理了抵押登记，那么保险赔偿金会首先用于偿还抵押债务。例如，若车辆价值20万元，贷款余额15万元，保险赔款18万元，则抵押权人可优先获得15万元，剩余3万元归车主。
- 如果抵押合同中明确约定了特殊条款，如车辆报废时赔偿款归抵押人所有，且该约定不违反法律法规的强制性规定，那么应按照合同约定执行。但这种情况相对较少，且需要严格的合同条款支持。
未办理抵押登记的情况：
- 如果车辆未办理抵押登记，那么赔偿款通常归车辆所有权人所有。因为未办理抵押登记，车辆所有权人仍保留对车辆的完整权益。但这种情况在实际操作中可能较少，因为大多数金融机构在发放贷款时都会要求办理抵押登记。
三、考虑事故责任方及车辆保险情况
在确定赔偿款归属时，还需考虑事故的责任方以及车辆的保险情况：
- 如果事故是对方的错，那么赔偿金应由对方或其保险公司承担。赔偿金首先支付给车主，然后车主需根据抵押情况，将相应部分用于偿还抵押债务。
- 如果车主自身也有责任，并且购买了车损险，那么保险公司会按照保险合同约定进行赔付。赔付金额不足以覆盖全部损失的部分，由车主自行承担。同样，车主在获得赔偿后，也需根据抵押情况，将相应部分用于偿还抵押债务。
四、特殊情况处理
车主已还清贷款但未解除抵押登记：
- 如果车主能证明贷款已结清（如提供还款凭证），则抵押权消灭，保险赔偿金应全额支付给车主。
车辆存在多重抵押或共同共有：
- 这种情况下，需根据抵押权顺位或共有份额分配赔款。例如，第一顺位抵押权人优先受偿后，剩余部分由第二顺位抵押权人或共有人按比例分配。
保险公司拒赔或不足额赔付：
- 车主可依据保险合同起诉保险公司，但需注意抵押权人仍可就胜诉赔款主张优先受偿权。
五、操作建议
车主行动指南：
- 及时通知保险公司和抵押权人，配合提交理赔材料。
- 确认保险合同中受益人条款，避免后续争议。
- 如遇复杂情况或争议，及时咨询专业律师。
抵押权人权益保障：
- 要求保险公司将赔款支付至指定账户，确保债权安全。
- 定期核查抵押车辆保险状态，防止脱保风险。
综上所述，抵押车撞报废后的保险赔付问题需根据具体情况进行综合分析。在处理此类问题时，务必遵循相关法律法规及合同约定，确保各方权益得到合理保障。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时咨询。