结论：关于“女朋友已经借你十万还贷款是算了还是没还”这个问题，不能一概而论，需要分情况讨论。

1. 如果双方有明确的借款协议或约定：

   • 情况说明：在这种情况下，如果女朋友已经按照协议或约定的时间和方式归还了十万借款，那么可以认为这笔借款已经还清。
   • 法律建议：为了确保双方权益，建议保留好相关的转账记录、借款协议或聊天记录等证据，以备不时之需。如果女朋友尚未归还借款，你可以依据协议或约定向她追讨，并考虑通过法律途径解决纠纷。

2. 如果双方没有明确的借款协议或约定，但存在事实上的借贷关系：

   • 情况说明：即使没有书面的借款协议，如果双方通过口头或其他方式达成了借贷的合意，并且女朋友已经实际使用了这笔资金用于还贷款，那么仍然可以认为存在事实上的借贷关系。
   • 还款判断：在这种情况下，是否算作已经还款，需要看女朋友是否已经将十万资金归还给你。如果已经归还，且你对此无异议，那么可以认为借款已经还清。如果尚未归还，或者你对还款情况有疑问，那么需要进一步沟通确认。
   • 法律建议：为了避免未来可能出现的纠纷，建议双方尽快补签一份借款协议，明确借款金额、还款时间、利息等关键条款。同时，保留好相关的转账记录、聊天记录等证据。

3. 如果双方对借款事实存在争议：

   • 情况说明：如果女朋友否认借款事实，或者对借款金额、还款情况等存在争议，那么情况就变得复杂了。
   • 法律建议：在这种情况下，你需要收集足够的证据来证明借款事实的存在和还款情况。这可能包括转账记录、聊天记录、证人证言等。如果无法自行解决争议，可以考虑通过法律途径解决，比如向法院提起诉讼。在诉讼过程中，法院会根据双方提供的证据和法律规定来作出判决。

额外提醒：

• 在处理这类借贷纠纷时，保持冷静和理性至关重要。避免因为情绪激动而做出不理智的行为或决策。
• 如果对法律程序或相关规定不熟悉，建议及时咨询专业律师（即我，吕巧梅律师，专注于合同纠纷、婚姻家庭领域），以便更好地维护自己的合法权益。

希望以上分析能对你有所帮助。如果你有任何其他问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。