结论：顶包驾驶员被交警认定责任后，保险公司通常不会理赔，但具体需分情况讨论。以下是详细分析：

1. 顶包行为构成保险欺诈，保险公司有权拒赔
   顶包行为本质是伪造事故责任主体，属于《保险法》第二十七条规定的“故意制造保险事故”或“虚构保险标的”情形。保险公司发现顶包后，可直接解除合同且不承担赔偿责任，已赔付的还可追偿。例如，驾驶员A酒驾后让B顶包，保险公司查实后不仅拒赔，还可能向A、B追责。

2. 若保险公司未发现顶包，可能面临理赔后追责风险
   若顶包行为未被识破，保险公司可能按流程赔付。但后续若通过调查（如监控、证人证言）发现顶包，保险公司可依据《民法典》第一百四十八条主张合同无效，要求返还赔款，甚至以保险诈骗罪向公安机关报案。

3. 特殊情形：顶包未影响事故责任认定时，可能部分理赔
   若顶包行为未改变事故责任划分（如单方事故中顶包，但损失真实），且保险公司未明确证据证明欺诈，可能基于“损失补偿原则”赔付。但此类情形极少，实践中保险公司通常会严格审查。

建议：

• 若已发生顶包，应立即向保险公司坦白并配合调查，争取从轻处理；
  
• 若面临此类纠纷，可收集事故现场证据、沟通记录等，证明实际驾驶情况；
  
• 保险理赔争议复杂，建议直接向我咨询具体案件细节，我会结合证据和当地判例制定应对方案。