核心结论：若四大银行贷款100万逾期，需根据逾期阶段、自身还款能力、银行沟通情况等采取针对性措施，避免信用受损、资产被处置及法律风险升级。以下是具体分析及建议：

一、立即采取的补救措施（逾期初期）

1. 主动联系银行说明情况
   逾期后第一时间致电银行客服或贷款经理，明确告知逾期原因（如临时资金周转困难、突发疾病等），并表达还款意愿。银行可能根据情况提供1-3个月的宽限期或调整还款计划（如延长贷款期限、降低月供），但需提供相关证明材料（如医疗证明、失业证明等）。

2. 筹集资金偿还部分欠款
   即使无法全额还款，也应尽量偿还部分本金或利息，减少逾期罚息（通常为正常利率的1.5倍）和违约金（合同约定比例）的累积。例如，若月供为1万元，逾期后罚息可能达1.5万元/月，及时还款可降低损失。

二、协商还款方案（逾期1-3个月）

1. 申请延期还款或分期还款
   若逾期时间较短且信用记录良好，银行可能同意将剩余本金分期偿还（如分24期），或延长贷款期限（如从10年延长至15年），降低每月还款压力。需注意：延期还款期间利息可能继续计算，需与银行明确利息承担方式。

2. 争取减免罚息或违约金
   若逾期因不可抗力（如自然灾害、重大疾病）导致，可向银行申请减免部分罚息或违约金。需提供医院诊断书、灾害证明等材料，银行会根据内部政策审核。

三、应对法律风险（逾期3个月以上）

1. 银行起诉前的应对
   若逾期超过3个月，银行可能委托第三方催收机构或直接起诉。此时需：

   • 核实催收合法性：要求催收人员出示银行授权委托书，避免被非法催收（如骚扰亲友、威胁恐吓）；
     
   • 积极应诉：若收到法院传票，需在15日内提交答辩状，说明逾期原因及还款计划。法院可能组织调解，达成还款协议后可暂停强制执行。

2. 避免资产被处置
   若贷款以房产、车辆等抵押，银行有权申请法院拍卖抵押物偿债。此时可：

   • 申请执行和解：与银行协商以其他资产或分期还款替代拍卖；
     
   • 提出执行异议：若认为拍卖程序违法（如评估价过低），可向法院提出异议，要求重新评估或中止拍卖。

四、长期解决方案（彻底解决债务）

1. 债务重组
   若负债过高（如同时有信用卡、其他贷款逾期），可与银行协商将多笔债务合并为一笔，延长还款期限并降低利率。需提供收入证明、资产清单等材料，证明具备还款能力。

2. 个人破产试点（部分地区适用）
   若确实无力偿还，可关注当地个人破产制度（如深圳、浙江试点）。通过申请个人破产，可免除部分债务，但需满足条件（如连续3年收入低于当地平均工资）并接受3-5年的信用限制。

五、关键注意事项

1. 保留沟通记录：与银行的所有通话、短信、邮件需留存，作为后续协商或诉讼的证据；
   
2. 避免“以贷养贷”：切勿通过其他高息贷款偿还银行贷款，否则可能陷入更深的债务危机；
   
3. 关注信用修复：逾期记录会在征信报告保留5年，还清欠款后需持续使用信用卡或贷款并按时还款，逐步覆盖不良记录。

行动建议：立即联系银行说明情况，优先偿还部分欠款，同时评估自身还款能力，选择协商还款、债务重组或个人破产等方案。若需进一步分析合同条款或制定还款计划，可随时向我咨询具体细节。