在老公驾驶妻子车辆发生意外死亡的情况下，意外险的分配主要取决于保险合同的具体条款、受益人指定情况以及相关法律规定，以下分情况说明：

1. 若保险合同中明确指定了受益人：

   • 根据《保险法》的相关规定，如果保险合同中明确指定了受益人，那么保险金应直接支付给该受益人。这意味着，如果老公在购买意外险时指定了妻子或其他人为受益人，那么保险金将按照合同约定分配给指定的受益人。

2. 若保险合同中未指定受益人或受益人指定不明：

   • 在这种情况下，保险金将作为老公的遗产进行处理。根据《继承法》的规定，遗产将按照法定继承顺序进行分配。通常，配偶、子女、父母是第一顺序继承人，他们将平等地继承遗产。如果老公有遗嘱，且遗嘱内容合法有效，那么遗产将按照遗嘱进行分配。

3. 关于车辆所有权与保险金分配的关系：

   • 车辆的所有权与保险金的分配没有直接关系。即使车辆属于妻子所有，这并不影响保险金的分配。保险金的分配主要依据的是保险合同和继承法的相关规定，而不是车辆的所有权。

4. 特殊情况下的处理：

   • 如果存在多个受益人，且受益人之间对保险金的分配有争议，那么可能需要通过法律途径解决争议。
   • 如果保险合同中存在免责条款或特殊约定，这些条款或约定也可能影响保险金的分配。因此，在处理此类案件时，需要仔细审查保险合同的具体内容。

行动建议：

• 首先，仔细审查保险合同，了解合同中关于受益人指定、免责条款等具体内容。
• 其次，如果保险合同中未指定受益人或受益人指定不明，需要了解老公的遗嘱情况（如果有的话）以及法定继承顺序。
• 最后，如果存在争议或不确定如何处理，建议寻求专业法律帮助，以确保保险金的分配合法、公正。

在处理此类复杂情况时，每个家庭的具体情况都可能有所不同，因此建议根据实际情况咨询并寻求专业法律意见。如果你有进一步的法律问题或需要更详细的解释，请随时向我咨询。