农民花钱自建房是否合法，需分情况讨论，主要取决于是否符合相关法律法规及规划要求。以下从不同角度为你详细分析：

一、符合规划和土地使用要求的自建房合法

1. 规划许可：农民在自建房前，必须向当地规划部门申请并获得乡村建设规划许可证。这是自建房合法性的重要前提。如果未经规划许可擅自建设，即使房屋建成，也可能面临被认定为违法建筑的风险。

2. 土地使用：自建房所占用的土地必须是农民合法拥有的宅基地或符合土地利用总体规划的建设用地。如果占用的是耕地、林地等其他类型的土地，且未经相关部门批准，那么自建房就是违法的。

3. 建设标准：自建房的建设应符合当地的建设标准和规范，包括建筑高度、面积、结构安全等方面的要求。如果违反这些标准，也可能影响房屋的合法性。

举例说明：假设某农民在自家宅基地上，按照当地规划部门的要求申请了乡村建设规划许可证，并严格按照建设标准进行了自建房的建设。那么，这样的自建房就是合法的。

二、不符合规划和土地使用要求的自建房不合法

1. 无规划许可：如果农民未向规划部门申请或未获得乡村建设规划许可证就擅自建设房屋，那么这样的房屋就是违法的。违法建筑可能会面临被拆除、罚款等处罚。

2. 占用非建设用地：如果农民占用的土地不是宅基地或不符合土地利用总体规划的建设用地，而是耕地、林地等其他类型的土地，且未经相关部门批准，那么自建房就是违法的。这种情况下，不仅房屋可能面临被拆除的风险，农民还可能面临土地违法行为的处罚。

3. 违反建设标准：如果自建房的建设违反了当地的建设标准和规范，如建筑高度超标、面积过大、结构不安全等，那么这样的房屋也可能被认定为违法建筑。

法律建议：

• 提前规划：农民在自建房前，应提前了解当地的规划要求和土地使用政策，确保自己的建设行为符合法律法规。
• 申请许可：按照当地规划部门的要求，申请并获得乡村建设规划许可证，确保自建房的合法性。
• 遵守标准：在自建房的建设过程中，应严格遵守当地的建设标准和规范，确保房屋的质量和安全。

可能后果：

• 如果自建房被认定为违法建筑，农民可能面临被责令拆除、罚款等处罚。
• 在房屋拆迁或土地征收时，违法建筑可能无法获得相应的补偿。

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