银行要求信用卡逾期用户提交刷卡发票、财产证明、银行流水等材料，在特定情形下是合法的，但需符合相关法律规定和程序要求。以下从不同角度为你详细分析：

从银行权利角度

1. 风险防控与债权保障 银行发放信用卡是基于对用户信用状况的评估，当用户出现逾期时，银行面临资金回收风险。要求用户提交刷卡发票，银行可以核实交易的真实性，判断是否存在虚假交易套取资金等违规行为；要求提供财产证明和银行流水，有助于银行了解用户的经济状况和还款能力，以便制定合理的还款方案，保障自身债权能够顺利实现。例如，如果用户声称因突发重大疾病导致逾期，银行通过查看其财产证明和银行流水，可以判断其是否确实存在经济困难，以及是否有其他还款来源。
2. 合同约定依据 在信用卡申请和使用过程中，用户与银行签订的信用卡领用合约中通常会约定，银行有权在特定情况下要求用户提供相关材料。只要这些条款不违反法律法规的强制性规定，且银行在签订合约时已尽到合理的提示和说明义务，那么银行依据合同约定要求用户提交材料就是合法的。比如，合约中明确规定“若用户信用卡逾期超过一定期限，银行有权要求用户提供近期交易发票、财产证明及银行流水等材料以核实情况”，用户在使用信用卡时即视为同意该条款。

从用户义务角度

1. 配合调查义务 当银行基于合理理由要求用户提供相关材料时，用户有义务配合银行的调查工作。这是为了保障金融秩序的稳定和银行合法权益的实现。如果用户拒绝提供，银行可能会采取进一步的措施，如暂停信用卡使用、降低信用额度、通过法律途径追讨欠款等。例如，银行怀疑用户的某笔大额交易存在异常，要求用户提供刷卡发票进行核实，用户应当积极配合提供，否则银行可能会认为该交易存在风险，进而采取相应措施。
2. 诚信义务 用户在申请和使用信用卡过程中，应当遵循诚实信用原则。如实提供银行要求的相关材料，有助于银行准确评估用户的信用状况和还款能力，从而为用户提供更合适的金融服务。如果用户提供虚假材料，不仅可能面临银行的处罚，还可能承担相应的法律责任。比如，用户为了证明自己有还款能力而提供虚假的财产证明，一旦被银行发现，银行可能会立即终止信用卡服务，并追究用户的违约责任。

合法性限制

1. 目的合法性 银行要求用户提交材料的目的必须合法，应当是为了核实交易情况、评估还款能力、保障债权实现等正当目的。如果银行要求用户提供材料的目的不正当，例如为了收集用户个人信息用于非法营销或其他不正当用途，那么这种要求就是不合法的。
2. 程序合法性 银行在要求用户提交材料时，应当遵循合法的程序。例如，应当以书面形式通知用户，明确告知用户需要提供的材料种类、提交期限等信息；在收集和使用用户材料时，应当遵守相关法律法规关于个人信息保护的规定，不得泄露用户的个人信息。

给你的建议：如果银行要求你提交上述材料，你可以先查看信用卡领用合约中是否有相关约定。如果认为银行的要求合理且合法，应当积极配合提供；如果对银行的要求存在疑问或认为不合理，可以与银行进行沟通协商，要求银行说明要求的依据和目的。若沟通无果，你可以向相关金融监管部门投诉，维护自己的合法权益。如果你在处理此类问题时遇到其他疑问，欢迎随时向我咨询。