违约造成的实际损失并不单纯指未还的贷款。在金融保险（特别是银行贷款）和合同纠纷的语境下，我们需要对“违约造成的实际损失”这一概念进行细致剖析。

1. 定义与范畴：

   • 违约造成的实际损失，通常指的是因一方违反合同约定，导致另一方遭受的直接经济损失。这种损失不仅限于合同金额本身，还可能包括因违约行为而产生的额外费用、利润损失、机会成本等。

2. 与未还贷款的关系：

   • 未还的贷款确实是违约行为可能引发的一种损失，但它只是实际损失的一部分。例如，在贷款合同中，如果借款人违约未按时还款，银行除了可以要求借款人偿还未还的贷款本金外，还可以要求支付逾期利息、罚息以及因追讨贷款而产生的合理费用（如律师费、诉讼费等）。
   • 此外，如果违约行为导致银行无法按时收回贷款，进而影响了银行的资金周转和预期收益，这部分预期收益的损失也可能被视为实际损失的一部分。

3. 实际损失的确定原则：

   • 实际损失的确定通常遵循“合理预见”原则，即违约方在订立合同时应当预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。
   • 同时，实际损失应当是直接损失，即与违约行为有直接因果关系的损失，而非间接损失或远期损失。

4. 法律实践中的考量：

   • 在司法实践中，法院或仲裁机构在裁决违约赔偿时，会综合考虑合同的具体条款、违约行为的性质、程度以及给对方造成的实际损失等因素。
   • 例如，如果合同中明确约定了违约金的数额或计算方式，且该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，那么违约方可能需要按照约定支付违约金。但如果违约金过高或过低，法院或仲裁机构有权根据实际情况进行调整。

建议：

• 对于贷款方（如银行）而言，在签订贷款合同时，应明确约定违约责任和赔偿范围，以便在违约发生时能够有效地维护自身权益。
• 对于借款方而言，应严格遵守合同约定，按时还款，避免违约行为的发生。如果确实无法按时还款，应及时与贷款方沟通协商，寻求解决方案。

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