结论：信用卡业务员称不能提前还款的说法，并非普遍规则，而是取决于具体信用卡合同条款及银行政策。以下从法律框架、合同条款、银行政策及实践案例四个角度展开分析：

1. 法律框架：提前还款的合法性

根据《民法典》第六百七十七条（原《合同法》第二百零八条），借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。
法律解读：

• 提前还款是借款人的法定权利，银行不得单方面禁止。
  
• 若合同未明确约定提前还款需支付违约金或手续费，银行无权额外收费。
  
• 例外情形：若信用卡分期合同中明确约定“提前还款需支付剩余本金一定比例的违约金”（如3%），则该条款有效，借款人需遵守。

2. 合同条款：银行如何限制提前还款？

信用卡分期业务中，银行通常通过合同条款对提前还款进行限制，常见方式包括：

• 违约金条款：如“提前还款需支付剩余本金3%的违约金”。
  
• 手续费不退还：如“已收取的分期手续费不予退还”。
  
• 最低还款期限制：如“分期期数未满6期不得提前还款”。
  法律建议：
  
• 签署分期合同前，务必仔细阅读条款，重点关注“提前还款”相关内容。
  
• 若条款显失公平（如违约金过高），可依据《民法典》第四百九十七条主张条款无效。

3. 银行政策：实践中的操作差异

不同银行对提前还款的政策存在差异，例如：

• 部分银行允许免费提前还款：如招商银行、浦发银行等，用户可随时提前还款且无需支付额外费用。
  
• 部分银行收取违约金或手续费：如建设银行、工商银行等，可能按剩余本金一定比例收费。
  
• 部分银行限制提前还款时间：如要求分期期数满6期后才能提前还款。
  实践案例：
  
• 某用户办理12期信用卡分期，第3期时申请提前还款，银行要求支付剩余本金2%的违约金。用户以“违约金过高”为由起诉，法院最终判决银行调整违约金比例至1%。
  
• 另一用户因合同未明确约定提前还款规则，银行拒绝其提前还款申请，用户投诉至银保监会后，银行最终同意免费提前还款。

4. 用户应对策略

1. 签约前确认条款：
   
   • 主动询问银行客服或查阅合同，明确提前还款的具体规则（如是否收费、收费标准等）。
     
2. 保留证据：
   
   • 若业务员口头承诺“可免费提前还款”，务必要求其通过书面或邮件形式确认，避免后续纠纷。
     
3. 协商或投诉：
   
   • 若银行拒绝合理提前还款申请，可向银保监会（12378）投诉或通过法律途径解决。
     
4. 选择灵活产品：
   
   • 优先选择明确允许免费提前还款的信用卡分期产品，降低后续风险。

总结：信用卡业务员称“不能提前还款”的说法，通常源于合同条款或银行政策的限制，而非法律禁止。用户需通过合同条款、银行政策及实践案例综合判断，并在签约前明确规则，以保障自身权益。如有具体合同或纠纷，可进一步向我咨询细节。