结论：在三人联保贷款中，若其中两方不还钱，你作为第三方联保人，不仅面临被银行追偿的风险，还有权通过法律途径向未还款的两方追偿。具体分析如下：

一、联保贷款的法律性质与责任

联保贷款的核心是“连带责任保证”，即所有联保人对贷款债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条：

连带责任保证的债务人不履行到期债务时，债权人（银行）可以要求债务人履行债务，也可以直接要求保证人（联保人）承担保证责任。

这意味着：

1. 若两方未还款，银行有权直接要求你偿还全部贷款本息（包括逾期利息、违约金等）。
2. 你承担还款责任后，可依据《民法典》第七百条向未还款的两方追偿，要求其偿还你代付的款项及利息损失。

二、起诉未还款方的法律依据与条件

1. 起诉条件

• 联保协议有效：需证明三方签订的联保协议合法有效（如无欺诈、胁迫等情形）。
• 你已实际承担还款责任：需提供银行还款凭证、催收通知等证据，证明你已代未还款方履行债务。
• 未还款方存在过错：需证明未还款方未按约定还款（如贷款合同、还款记录等）。

2. 法律依据

• 《民法典》第七百条： > 保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。
• 《民事诉讼法》：规定诉讼程序、证据规则及强制执行措施，确保判决执行。

三、起诉前的准备与注意事项

1. 证据收集

• 联保协议：证明三方存在连带责任保证关系。
• 贷款合同：明确贷款金额、期限、利率及还款方式。
• 还款记录：证明你已代未还款方履行债务（如银行流水、还款凭证）。
• 催收通知：证明银行曾向未还款方追偿，但其未履行义务。
• 沟通记录：如微信、短信、录音等，证明未还款方承认债务或拒绝还款。

2. 诉讼时效

• 追偿权的诉讼时效为3年，自你实际承担还款责任之日起计算。
• 若银行已起诉你，需在答辩期内提出反诉或另行起诉未还款方。

3. 诉讼策略

• 同时起诉银行与未还款方：若银行已起诉你，可在同一案件中提出反诉，要求未还款方承担责任。
• 单独起诉未还款方：若银行未起诉你，可直接以追偿权纠纷为由起诉未还款方。

四、可能的法律后果与应对

1. 若法院支持你的诉求

• 未还款方需向你偿还代付的款项及利息。
• 若未还款方拒不履行，可申请法院强制执行（如冻结银行账户、查封财产等）。

2. 若法院未支持你的诉求

• 可能因证据不足或联保协议存在瑕疵（如未明确约定追偿权）。
• 需补充证据或通过其他途径解决（如协商、调解）。

五、建议与风险提示

1. 积极应诉：若银行已起诉你，务必在法定期限内提交答辩状及证据，避免缺席判决。
2. 协商优先：在起诉前尝试与未还款方协商，要求其分期偿还或签订还款协议。
3. 风险防范：未来参与联保贷款时，建议：
   • 明确约定各联保方的责任分担比例；
   • 要求债务人提供反担保（如抵押、质押）；
   • 定期核查债务人的还款能力。

总结：你作为联保人，在承担还款责任后，有权通过法律途径向未还款方追偿。但需注意证据收集、诉讼时效及诉讼策略，以最大限度维护自身权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询。