结论：是否需要继续偿还贷款，取决于贷款合同的具体条款、借款人的精神状态以及是否已进入法律程序等多个因素。以下是对这些因素的详细分析：

1. 贷款合同的具体条款：

   • 首先，需要查看贷款合同中是否有关于借款人精神状态异常时的还款规定。有些合同可能包含此类特殊条款，明确在借款人出现精神疾病等情况下，贷款的处理方式。
   • 若合同中没有明确规定，则通常应遵循一般法律原则，即借款人仍需承担还款责任，除非其精神状态异常到无法理解合同内容或无法履行还款义务的程度。

2. 借款人的精神状态：

   • 借款人的精神状态是判断其是否需要继续还款的关键因素。如果借款人被诊断为神经病（通常指精神疾病），且该疾病导致其无法理解贷款合同的内容或无法履行还款义务，那么可能需要根据法律规定或合同条款来调整还款责任。
   • 在这种情况下，可能需要通过法律程序来认定借款人的精神状态，并据此决定是否需要调整还款计划或免除部分还款责任。

3. 是否已进入法律程序：

   • 如果贷款纠纷已经进入法律程序，如诉讼或仲裁，那么法院或仲裁机构将根据相关法律法规和合同条款来裁决借款人是否需要继续还款。
   • 在法律程序中，借款人的精神状态可能成为重要的考量因素，法院或仲裁机构可能会要求借款人提供医疗证明等证据来证明其精神状态异常。

4. 实际操作建议：

   • 对于借款人：如果认为自己因精神疾病无法继续履行还款义务，应及时与贷款机构沟通，并提供相关医疗证明。同时，也可以考虑寻求法律援助，以了解自己的权利和义务。
   • 对于贷款机构：在面对借款人因精神疾病无法还款的情况时，应保持理性，与借款人或其家属进行协商，寻求合理的解决方案。如果协商无果，可以通过法律途径来维护自己的权益。

法律背景：

• 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。但如果借款人因精神疾病等特殊原因无法履行还款义务，且该原因符合法律规定的免责条件，那么借款人可能不需要继续承担还款责任。然而，这通常需要经过法律程序的认定。

可能后果：

• 如果借款人未经法律程序认定而擅自停止还款，可能会面临贷款机构的催收、罚息、甚至法律诉讼等后果。
• 如果借款人因精神疾病确实无法还款，且未经法律程序认定而继续被要求还款，可能会给借款人及其家庭带来不必要的经济和精神压力。

因此，在面临此类情况时，建议借款人及时与贷款机构沟通，并寻求法律援助以了解自己的权利和义务。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。