针对车险赔付额度只有4-5万但您认为过低的情况，您可以通过以下方式处理：

1. 核查保险合同条款
   首先，仔细查阅您与保险公司签订的保险合同，重点关注“保险责任范围”“免赔条款”“赔偿限额”等核心条款。若合同中明确约定了赔付上限（如“第三者责任险最高赔付5万元”），则保险公司可能依据合同条款进行赔付。但若合同存在以下问题，您可主张权利：

   • 条款显失公平：如保险公司未对免责条款进行加粗、加黑等显著提示，或未尽到明确说明义务，您可依据《民法典》第496条主张该条款不成为合同内容；
     
   • 赔偿限额与保费不匹配：若您支付的保费远高于同类产品，但赔付限额显著低于市场水平，可能涉及“高保费低保障”的不合理条款，可要求保险公司调整或补充赔偿。

2. 评估事故责任与损失范围
   若保险公司以“事故责任比例”或“损失不属于保险范围”为由降低赔付，您需核实：

   • 事故责任认定：若交警出具的《事故责任认定书》中您承担次要责任，但保险公司按主要责任比例赔付，您可提供反证（如行车记录仪、证人证言）要求重新认定责任；
     
   • 损失项目是否覆盖：例如，车辆维修费、医疗费、误工费等是否均在保险范围内。若保险公司拒绝赔付“施救费”“鉴定费”等合理费用，您可依据《保险法》第18条主张合同未明确排除的项目应纳入赔偿范围。

3. 协商与投诉

   • 与保险公司协商：向保险公司提出书面异议，附上事故证据、损失清单及合同条款依据，要求重新核定赔付金额。若保险公司拒绝，可要求其出具书面拒赔通知并说明理由；
     
   • 向监管部门投诉：若协商无果，可向当地银保监会（12378热线）或保险行业协会投诉，提供保险公司违规操作的证据（如拖延赔付、虚假宣传等），监管部门将介入调查并督促处理。

4. 诉讼或仲裁
   若上述途径均无法解决，您可向法院提起诉讼或依据合同约定申请仲裁，主张：

   • 保险公司未全面履行合同义务：要求按实际损失赔偿（需提供维修发票、医疗记录等证据）；
     
   • 保险公司存在过错：如未及时定损、故意压低赔付标准等，可依据《保险法》第23条要求赔偿利息或其他损失。
     

行动建议：

• 立即收集事故相关证据（如照片、视频、证人联系方式）；
  
• 整理保险合同、保费支付记录、赔付计算明细等材料；
  
• 优先通过协商或投诉解决，若涉及复杂法律问题（如合同效力、责任认定），可随时向我咨询具体操作方案。