信用卡逾期超过90天，确实存在被银行起诉的风险，但这一风险并非绝对，而是取决于多个综合因素。以下是对此问题的详细分析：
一、银行决定起诉的主要考量因素
逾期金额：
- 逾期金额越大，银行起诉的可能性越高。例如，若欠款数额达到5万元以上，银行更可能通过法律程序来追讨欠款。
- 对于小额逾期，银行可能因追讨成本考虑，更倾向于采用电话、短信等非法律手段催收。
还款意愿：
- 如果持卡人长期失联或拒绝与银行协商还款，银行可能会认为其存在恶意透支的嫌疑，从而增加起诉的风险。
- 相反，如果持卡人积极与银行沟通，并表达还款意愿，银行可能更愿意通过协商解决，降低起诉可能性。
银行政策：
- 不同银行的催收策略存在差异。有些银行可能对小额逾期采取委外催收的方式，而有些银行则可能更倾向于直接提起诉讼。
二、起诉的法律后果
民事诉讼：
- 银行通常会首先提起民事诉讼，要求持卡人偿还欠款本金、利息及滞纳金等费用。
- 若法院判决持卡人败诉且未在规定时间内履行判决，银行可申请强制执行，包括查封、冻结、拍卖持卡人财产，甚至将其列入失信被执行人名单，限制高消费和出行等。
刑事诉讼（在特定条件下）：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，恶意透支信用卡且数额较大（通常指5万元以上），经银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，可能构成信用卡诈骗罪。
- 一旦构成犯罪，持卡人可能面临有期徒刑、拘役、罚金甚至没收财产的刑罚。
三、逾期90天以上的其他严重后果
信用记录严重受损：
- 逾期90天以上的记录将被银行上报至央行征信系统，形成严重的不良信用记录。这将影响持卡人未来申请贷款、信用卡或其他金融业务的成功率，甚至可能导致被拒绝。
- 不良信用记录自不良行为终止之日起保留5年，期间将持续对持卡人的信用生活产生不利影响。
面临频繁催收：
- 逾期90天后，银行将采取更严厉的催收措施，包括电话催收、上门催收等，甚至可能外包给专业催收公司。这些催收行为可能对持卡人及其家人的正常生活和工作造成严重干扰。
高额费用支出：
- 逾期后，银行将按日利率万分之五计算利息，并按月复利。同时，还会收取最低还款额未还部分的违约金（通常为5%），导致欠款迅速增加。
- 若涉及诉讼，持卡人还需承担律师费、诉讼费等额外成本。
四、建议与应对措施
尽快偿还欠款：
- 一旦发现逾期，应立即全额偿还欠款及滞纳金，以减少损失和避免更严重的法律后果。
积极沟通解释：
- 偿清欠款后，主动联系银行解释逾期原因，表明非故意违约，并寻求银行的谅解和支持。
协商还款方案：
- 若经济困难，可与银行协商分期付款或延期还款等个性化还款方案，以展现强烈的还款意愿并降低被起诉的风险。
总结来说，信用卡逾期超过90天确实存在被银行起诉的风险，但具体是否起诉还取决于逾期金额、还款意愿、银行政策等多个因素。因此，持卡人应务必按时还款，避免逾期。若确实无法按时还款，应积极与银行沟通协商，寻求解决方案。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。