结论前置：一般情况下，银行没有权利擅自从用户银行账户里直接划转资金作为信用卡贷款逾期还款，但在特定条件下，银行可以行使抵销权。
详细分析如下：
银行无权擅自划转的一般情况：
- 根据相关法律法规，银行在未经用户明确同意的情况下，不得擅自划转用户银行账户内的资金。信用卡贷款逾期未还，并不构成银行擅自划转用户其他银行账户资金的合法理由。用户的银行账户资金受到法律保护，银行必须遵循法定程序和用户的授权才能进行划转。
银行可行使抵销权的特定条件：
- 抵销权定义：抵销权是指当事人双方互负债务，各以其债权充抵债务的履行，双方各自的债权和对应债务在对等额内消灭。在信用卡贷款逾期的情况下，如果用户与银行之间存在其他存款账户，且该账户内的资金属于用户所有，银行在符合一定条件下可以行使抵销权。
- 行使抵销权的条件：
- 用户同意：银行在行使抵销权前，通常需要获得用户的明确同意。这可以通过信用卡申请表、领用合约或相关协议中的条款来体现。如果用户在申请信用卡或使用信用卡时已经同意了银行在特定条件下可以行使抵销权，那么银行在符合这些条件时就有权划转用户账户内的资金。
- 债务到期且确定：银行行使抵销权的债务必须是到期且确定的。在信用卡贷款逾期的情况下，如果用户的贷款已经到期且银行已经确定了逾期金额，那么银行就有权行使抵销权。
- 资金属于用户所有：银行只能划转用户账户内属于用户自己的资金，不能划转其他用户的资金或用户与他人共有的资金中不属于用户的部分。
银行擅自划转的法律后果：
- 如果银行未经用户同意擅自划转用户银行账户内的资金，用户有权向银行提出异议，并要求银行返还被划转的资金。同时，用户还可以向相关监管机构投诉或寻求法律援助，以维护自己的合法权益。
用户建议：
- 仔细阅读信用卡申请表和领用合约：用户在申请信用卡时，应仔细阅读信用卡申请表和领用合约中的条款，特别是关于银行行使抵销权的条款。如果用户不同意这些条款，可以选择不申请该信用卡或与银行协商修改条款。
- 及时还款避免逾期：为了避免信用卡贷款逾期带来的不良后果，用户应按时还款，确保信用卡账户状态良好。如果确实遇到还款困难，用户应及时与银行沟通，寻求解决方案，如申请延期还款或分期还款等。
- 保留相关证据：如果用户发现银行擅自划转了自己银行账户内的资金，应保留相关证据，如银行划转记录、账户交易明细等，以便在需要时向银行提出异议或寻求法律援助。
总结：银行在未经用户明确同意的情况下，一般无权擅自从用户银行账户里直接划转资金作为信用卡贷款逾期还款。但在特定条件下，如用户同意、债务到期且确定、资金属于用户所有等，银行可以行使抵销权。用户应仔细阅读信用卡申请表和领用合约中的条款，及时还款避免逾期，并保留相关证据以维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。