针对您提出的“保险诈骗没拿到钱怎么处罚”的问题，这确实是一个涉及法律量刑的复杂问题。以下是我根据相关法律法规，为您提供的详细解答：

首先，需要明确的是，保险诈骗是一种严重的犯罪行为，其处罚并不完全取决于是否实际获得了经济利益。即使诈骗未遂或未拿到钱，只要实施了诈骗行为，就可能面临法律的制裁。

一、从犯的认定与量刑原则

在保险诈骗案中，如果涉及多人共同犯罪，会区分主犯和从犯。从犯是指在共同犯罪中起次要或者辅助作用的犯罪分子。对于从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。但这一原则的应用，需要综合考虑从犯在犯罪中的具体作用、参与程度以及悔罪表现等因素。

二、未获利的从犯的量刑考量

1. 未获利并非免罪理由： 即使从犯没有直接拿到钱，也不意味着其可以逃避法律责任。法院在量刑时，会重点考察从犯在整个犯罪过程中的实际作用和贡献，而非仅仅依据是否获利。

2. 量刑因素：

   • 犯罪情节：包括诈骗金额的大小、诈骗手段的恶劣程度、造成的后果等。
   • 主观恶性：如从犯是否有预谋、是否主动参与犯罪、对犯罪结果的认知程度等。
   • 悔罪表现：如从犯是否如实供述罪行、是否积极退赃、是否配合案件调查等。

三、具体量刑示例与说明

假设在某保险诈骗案中，主犯通过虚构保险事故骗取保险金，而从犯仅负责提供部分虚假证明文件，且未直接获利。在此情况下：

• 如果从犯如实供述罪行，积极配合调查，且有悔罪表现，法院可能会对其从轻处罚，甚至可能判处缓刑或免除处罚。这是因为从犯在犯罪中的作用相对较小，且表现出悔罪态度，符合从轻、减轻处罚的条件。
• 如果从犯拒不认罪，或试图掩盖罪行，则可能面临较重的刑罚。但即便如此，相较于主犯，从犯的刑罚仍会从轻处理。这是因为从犯在犯罪中的地位和作用相对次要。

四、保险诈骗的处罚标准

此外，还需要了解保险诈骗的一般处罚标准。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，保险诈骗的处罚主要根据诈骗数额的大小和其他情节的严重程度来确定：

• 数额较大（如1万元以上）：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。
• 数额巨大或有其他严重情节（如5万元以上或有多次诈骗等）：处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
• 数额特别巨大或有其他特别严重情节（如20万元以上或有诈骗救灾款物等）：处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。

结论与建议：

保险诈骗是严重的刑事犯罪行为，其法律后果与诈骗数额及情节严重程度紧密相关。即使未拿到钱，也可能面临法律的制裁。因此，我建议您务必遵守相关法律法规，诚信投保和理赔。如果发现任何涉嫌保险诈骗的行为，应及时向有关部门举报，共同维护保险市场的正常秩序和自身合法权益。