结论前置：在民间借贷诉讼时效最后20天到法院起诉，从法律程序上来说是来得及的，但需注意一些关键事项以确保诉讼的顺利进行。

详细分析：

1. 诉讼时效的基本概念：

   • 诉讼时效是指权利人在一定期间内不行使权利，即在某种程度上丧失请求利益的时效制度。在民间借贷中，通常诉讼时效为三年，自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。

2. 最后20天起诉的合法性：

   • 在诉讼时效的最后20天内提起诉讼，并不违反法律程序。只要诉讼时效尚未届满，权利人就有权向法院提起诉讼，要求保护其合法权益。

3. 需要注意的关键事项：

   • 准备充分的证据：在提起诉讼前，应确保收集并整理好所有与案件相关的证据，如借条、转账记录、聊天记录等，以证明借贷关系的存在以及对方未履行还款义务的事实。
   • 及时提交起诉状：在诉讼时效的最后阶段，应尽快准备并提交起诉状至法院，以避免因时间紧迫而错过诉讼时效。
   • 关注法院受理时间：提交起诉状后，需关注法院的受理情况。如果法院在诉讼时效届满前受理了案件，则诉讼时效中断，案件将进入正常的诉讼程序。

4. 可能面临的法律后果：

   • 如果因故未能在诉讼时效届满前提起诉讼，且无法证明存在诉讼时效中断、中止等情形，则可能面临丧失胜诉权的风险。即，即使提起诉讼，法院也可能因诉讼时效已届满而驳回诉讼请求。

5. 实际操作建议：

   • 提前咨询律师：在提起诉讼前，建议咨询专业律师，了解案件的具体情况、诉讼风险以及可能的法律后果，以便做出更明智的决策。
   • 合理安排时间：考虑到诉讼时效的最后阶段可能较为紧张，建议提前规划好时间，确保在诉讼时效届满前完成所有必要的准备工作。

总结与建议： 在民间借贷诉讼时效最后20天到法院起诉，虽然时间紧迫，但只要准备充分、及时提交起诉状并关注法院受理情况，仍然是有可能成功维护自己合法权益的。不过，为了避免不必要的风险，建议提前咨询专业律师并合理安排时间。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。