当借款人和担保人均无力偿还债务时，债权人可以采取以下法律及实际操作层面的措施来应对：

一、法律途径

1. 协商与调解

   • 协商：债权人可以主动与借款人、担保人进行协商，尝试达成延期还款、分期还款或减免部分债务的协议。这有助于减轻债务人的还款压力，同时也为债权人提供了更灵活的回收资金方式。
   • 调解：若双方无法自行协商成功，可以寻求第三方调解机构（如人民调解委员会）的帮助，以促成和解。调解机构可以提供中立的意见，协助双方找到合理的解决方案。

2. 起诉与判决

   • 起诉：若协商无果，债权人可以向法院提起诉讼，要求借款人及担保人承担还款责任。在起诉过程中，债权人需要提供充分的证据证明借款事实及担保关系。
   • 判决：法院将依法审理案件，并根据证据和法律规定作出判决。若借款人及担保人确实无力偿还，法院可能会考虑其经济状况，但一般不会免除还款义务。判决生效后，若债务人仍不履行还款义务，债权人可以申请强制执行。

3. 强制执行

   • 执行措施：在判决生效后，若借款人及担保人仍不履行还款义务，债权人可以申请法院强制执行。法院可以采取查封、扣押、拍卖等执行措施，以变现被执行人的财产用于偿还债务。
   • 执行终结：然而，若被执行人确无可供执行的财产，执行程序可能会被终结。此时，债权人需要关注债务人的财产状况变化，一旦发现有可供执行的财产，可以立即申请恢复执行。

4. 破产清算（针对企业或个人破产情况）

   • 企业破产：若借款人为企业且资不抵债，可申请破产清算。在破产程序中，企业的资产将被清算，并按照法定顺序分配给债权人。
   • 个人破产：对于个人破产（在某些地区已实施），同样会启动破产程序，对个人的财产进行清算和分配。但需注意，个人破产制度目前仅在部分地区试点，且申请条件较为严格。

二、经济及实际操作层面

1. 资产处置

   • 调查财产：债权人可以调查借款人及担保人的财产状况，包括房产、车辆、存款、投资等。
   • 处置资产：尝试通过合法手段处置这些资产以偿还债务。例如，可以协商出售房产或车辆，用所得款项偿还债务。但需注意，处置资产需遵循相关法律法规，不得侵犯债务人的合法权益。

2. 债务重组

   • 调整还款计划：在某些情况下，债权人可能与借款人及担保人达成债务重组协议，调整还款计划、降低利率或减免部分债务。这有助于减轻债务人的负担，提高还款的可能性。
   • 签订书面协议：若达成债务重组协议，建议签订书面合同明确条款，以避免后续争议。

3. 引入第三方

   • 资金支持：可以考虑引入新的投资者或合作伙伴，为借款人提供资金支持或业务合作机会，帮助其恢复偿债能力。
   • 专业协助：或者寻找专业的债务管理机构或律师团队，协助处理复杂的债务问题。他们可以提供专业的意见和建议，帮助债权人更好地维护自身权益。

4. 风险分担与保险

   • 信用评估：在未来的借贷活动中，债权人应加强对借款人的信用评估和风险管理，以降低违约风险。
   • 购买保险：同时，可以考虑购买相关保险来分散风险，如信用保证保险等。这样，在借款人无力偿还债务时，保险公司可以承担部分或全部赔偿责任。

三、特殊情形下的处理规则

1. 担保人代偿后的追偿权

   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第七百条，保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。
   • 追偿范围：追偿范围包括本金、利息及实际支出费用。担保人代为清偿债务后，应及时向借款人追偿，以维护自身权益。

2. 诉讼时效限制

   • 时效期间：民事权利的诉讼时效为三年，自权利人知道或应当知道权利受损之日起计算。
   • 时效影响：超过时效可能影响胜诉权，但债务人自愿履行的除外。因此，债权人应及时行使权利，避免超过诉讼时效。

3. 债务免除的可能性

   • 债权人权利：债权人可单方面放弃全部或部分债权，但需以书面形式通知债务人。
   • 不可撤销性：此行为不可撤销，需谨慎操作。一旦债权人放弃债权，将无法再要求债务人履行还款义务。

四、风险防范建议

• 债权人角度：贷前严格审查债务人信用及担保能力，要求提供足额抵押或连带责任保证；定期跟踪资金使用情况，确保资金安全。
• 债务人/担保人角度：如实披露财务状况，避免过度负债；及时与债权人沟通困难，争取协商解决方案；在为他人提供担保前，应充分了解担保的风险和责任。

综上所述，当借款人和担保人均无力偿还债务时，债权人可以通过法律途径、经济及实际操作层面的措施来应对。同时，也需要关注特殊情形下的处理规则和风险防范建议，以更好地维护自身权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。