结论：没满16岁骑电动车发生事故，其责任归属需根据事故具体情况和各方过错程度综合判断。若未成年人有违法行为或过失，将承担相应责任；同时，其监护人可能需承担民事赔偿责任。以下从不同角度进行详细分析：

一、法律对骑行电动车年龄的规定

根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第七十二条的规定，驾驶电动自行车必须年满16周岁。因此，没满16周岁的未成年人骑电动车上路是违反道路交通安全法规的行为。这一规定旨在保护未成年人的安全，因为他们的身体和心理发育尚未成熟，可能无法充分应对复杂的交通环境。

二、事故责任的认定

1. 过错原则：

   • 在交通事故中，事故责任的认定主要依据当事人的行为对发生交通事故所起的作用以及过错的严重程度。
   • 若没满16周岁的未成年人骑电动车时违反了交通规则，如闯红灯、逆行、超速等，且这些行为是导致事故发生的主要原因，那么该未成年人可能要承担主要或全部责任。
   • 同时，也需考虑对方车辆是否存在过错，如对方有超速、酒驾等违法行为，对方也应承担相应的责任。

2. 具体案例分析：

   • 单方事故：若未成年人因操作不当导致单方事故（如撞上路障），通常需自行承担责任。但若监护人未尽到监护义务（如提供车辆给未达法定年龄的子女使用），可能需共同承担赔偿责任。
   • 多方事故：
     • 对方无过错：若事故完全因未成年人违规引发（如逆行撞上正常行驶的车辆），其监护人需承担主要甚至全部赔偿责任。
     • 混合过错：若双方均有过错（如未成年人闯红灯且对方超速），责任按过错比例分担。例如，未成年人负70%责任，对方负30%。
     • 对方全责：若未成年人无违规行为且对方存在重大过失（如酒驾），则对方承担全部责任。

三、民事赔偿责任的承担

1. 监护人责任：

   • 根据《中华人民共和国民法典》第一千一百八十八条的规定，无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。监护人尽到监护职责的，可以减轻其侵权责任。
   • 因此，若没满16周岁的未成年人骑电动车发生交通事故造成他人人身伤害或财产损失，需要承担民事赔偿责任时，通常先从该未成年人本人的财产中支付赔偿费用；不足部分，由其监护人进行赔偿。

2. 赔偿范围：

   • 赔偿范围包括医疗费、车辆维修费、残疾赔偿金（如造成伤残）、丧葬费（如造成死亡）等费用。
   • 若电动车投保了第三者责任险，可优先通过保险理赔减轻监护人负担。

四、特殊情形处理

1. 监护人陪同情况下的责任：

   • 若未成年人是在父母或其他监护人的陪同下骑车，且监护人未尽到相应的监管职责，导致事故发生或损害扩大，监护人也可能需承担一定的责任。

2. 轻微事故协商：

   • 双方可通过调解达成赔偿协议，避免诉讼成本。

3. 司法救济途径：

   • 若无法协商解决，受害人可向法院起诉要求监护人赔偿。法院将根据过错程度和实际损失判决赔偿金额。

五、预防与建议

1. 加强教育：

   • 家长应加强对未成年人的交通安全教育，严禁没满16周岁的未成年人驾驶电动车上路。
   • 学校也应加强相关教育，提高未成年人的交通安全意识。

2. 社会宣传：

   • 社区、媒体等应加大对交通安全知识和相关法律法规的宣传力度，提高公众的交通安全意识，共同营造安全的交通环境。

总结与建议：没满16岁骑电动车发生事故的责任归属是一个复杂的法律问题，需要根据事故的具体情况和各方的过错程度来综合判断。作为家长，应切实履行监护职责，确保未成年人在使用电动车等交通工具时遵守交通规则，防止事故的发生。若发生事故，应及时报警并配合交警部门的调查处理工作，以便准确划分责任并妥善处理后续事宜。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。