有网贷但未逾期的情况下，一般是可以办理农村信用社贷款的，但能否成功获批需结合具体情况综合判断。以下从多个角度为你详细分析：

1. 信用记录是核心考量因素

农村信用社在审批贷款时，会重点审查申请人的征信报告。若你的网贷记录显示按时还款、无逾期，说明你具备良好的信用习惯，这反而可能成为加分项。但需注意：

• 负债率：信用社会计算你的总负债（包括网贷、信用卡等）与收入的比例。若网贷额度较高，导致负债率超过50%（不同机构标准不同），可能被认为还款能力不足。
• 查询次数：若近期频繁申请网贷（即使未逾期），征信报告中的“硬查询”记录过多，可能让信用社认为你资金紧张，从而谨慎审批。

2. 农村信用社的贷款政策差异

不同地区的农村信用社对网贷的接受度可能不同：

• 保守型机构：可能更倾向传统抵押贷款（如房产、土地），对网贷记录持谨慎态度，即使未逾期也可能要求提供额外担保或降低额度。
• 灵活型机构：若你收入稳定、本地户籍或农业相关经营，信用社可能更关注你的还款能力而非网贷历史，甚至推出针对农户的信用贷款产品。

3. 其他关键审批条件

即使网贷未逾期，仍需满足信用社的其他要求：

• 收入证明：需提供稳定收入来源（如工资流水、经营收入等），证明具备按时还款能力。
• 用途合规：贷款需用于合法用途（如农业生产、消费等），若用于投资或还债可能被拒。
• 本地关系：部分信用社要求申请人具有本地户籍或长期居住证明，以降低风险。

4. 建议行动步骤

1. 自查征信：通过中国人民银行征信中心官网或线下网点打印详细版征信报告，确认网贷记录无逾期且负债率合理。
2. 咨询目标信用社：直接联系当地信用社客户经理，说明你的网贷情况、收入及贷款用途，询问具体审批要求。
3. 优化申请材料：若负债率较高，可提前偿还部分网贷降低负债；若查询次数多，可暂停新贷款申请3-6个月再申请。

总结：网贷未逾期本身不构成障碍，但需确保负债率、查询次数等指标符合信用社要求，并准备充分的收入和用途证明。若有具体信用社名称或地区，可进一步分析当地政策差异。