结论：农村信用社个人信用贷款能否办下来，取决于信用社对借款人综合信用状况的评估，网贷逾期虽未直接影响信用社贷款未逾期状态，但可能通过信用记录、还款能力等维度间接影响审批结果。以下从不同角度展开分析：

1. 信用记录的独立性与关联性

• 独立性：信用社贷款与网贷分属不同金融机构，信用社在审批贷款时，主要核查自身系统内的借款人信用记录（如是否按时偿还信用社贷款、信用卡使用情况等）。若信用社贷款从未逾期，说明借款人在该机构的信用表现良好，这是重要加分项。
• 关联性：但信用社可能通过央行征信系统或第三方数据平台查询借款人的整体信用状况，包括网贷逾期记录。若网贷逾期已上报征信，信用社会看到该负面信息，可能认为借款人存在还款风险，从而谨慎审批。

2. 信用社的审批逻辑与风险偏好

• 审批维度：信用社在审批贷款时，会综合评估借款人的还款能力（收入、负债比）、信用历史（逾期记录、查询次数）、贷款用途等。网贷逾期可能被视为信用历史中的瑕疵，但若借款人能证明逾期是偶然事件（如短期资金周转问题），且当前收入稳定、负债合理，仍有机会获批。
• 风险偏好：不同信用社的风险政策不同。部分信用社对网贷逾期较敏感，可能直接拒贷；部分可能更关注借款人当前的经济状况，若逾期已结清且时间较长，可能酌情放宽要求。

3. 网贷逾期的具体影响

• 逾期时长与次数：若网贷逾期次数多、时间长（如连续逾期超过3个月），信用社可能认为借款人还款意愿或能力不足，拒贷概率高；若仅偶尔逾期1-2次且已结清，影响可能较小。
• 是否结清：若网贷逾期尚未结清，信用社会担心借款人当前资金链紧张，可能要求先结清逾期贷款再审批；若已结清，影响会降低。
• 逾期金额：逾期金额较大（如超过贷款总额的30%），可能被视为重大负面因素；小额逾期（如几百元）影响相对有限。

4. 建议与应对措施

• 主动沟通：申请信用社贷款前，可提前向信用社说明网贷逾期的原因（如生病、失业等非主观恶意），并提供相关证明（如医疗单据、离职证明），争取理解。
• 优化信用记录：若网贷逾期已结清，可等待3-6个月再申请信用社贷款，让时间冲淡负面影响；同时保持信用社贷款、信用卡的按时还款，积累正面记录。
• 提供增信材料：如收入证明、资产证明（房产、车辆）、担保人等，增强信用社对还款能力的信心。
• 选择合适产品：部分信用社针对优质客户（如公务员、教师）有“白名单”贷款产品，对信用记录要求较宽松，可优先申请。

总结：网贷逾期虽未直接导致信用社贷款逾期，但可能通过信用记录、还款能力等维度影响审批。若逾期情节轻微且已结清，且借款人当前信用状况良好，仍有机会获批；若逾期严重或未结清，建议先处理逾期问题再申请。具体结果需以信用社的最终审批为准。