私对私转账超过20万，需根据转账性质、资金来源及用途等具体情况，判断是否涉及法律风险或合规义务，并采取相应措施。以下分情况说明：

1. 若转账为合法资金往来（如借款、还款、赠与、投资等）

• 合规义务：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，个人银行账户单笔或当日累计交易超过20万元（含）的，银行需向反洗钱监测中心报送大额交易报告。但此为银行义务，个人无需额外操作，只需确保资金来源合法、用途真实。
• 建议措施：
  • 保留转账凭证（如银行流水、转账记录、合同、借条等），以备后续查验；
  • 若为借款或投资，建议签订书面协议，明确权利义务，避免纠纷；
  • 若涉及赠与，需注意税务合规（如大额赠与可能涉及个人所得税，但目前个人间赠与暂不征税，但需符合赠与法律要件）。

2. 若转账可能涉及洗钱、非法集资、诈骗等违法活动

• 法律风险：根据《刑法》第191条（洗钱罪）、第176条（非法吸收公众存款罪）等，若资金来源非法（如赌博、贩毒、贪污等）或用途违法（如支付诈骗款、非法集资等），转账方可能面临刑事责任。
• 建议措施：
  • 立即停止转账：若发现资金来源或用途可疑，应立即联系银行冻结账户，并报警处理；
  • 配合调查：如被公安机关或银行要求说明资金来源及用途，需如实提供证据，避免隐瞒或伪造；
  • 法律救济：若因被诈骗而转账，需尽快报警并保留证据，通过刑事追赃或民事诉讼追回损失。

3. 若转账涉及税务问题（如经营性收入未申报）

• 合规义务：根据《个人所得税法》，个人取得经营所得、劳务报酬等需依法纳税。若私对私转账为经营性收入（如个体户收款、自由职业者报酬等），且未申报纳税，可能面临税务处罚。
• 建议措施：
  • 自查自纠：核对转账记录，确认是否涉及应税收入；
  • 主动申报：若存在漏税，需尽快补缴税款及滞纳金，避免刑事风险（如逃税罪）；
  • 规范账户使用：建议使用对公账户或第三方支付平台（如微信、支付宝）收取经营性收入，便于税务监管。

4. 若转账涉及婚姻财产或继承纠纷

• 法律风险：若转账发生在婚姻关系存续期间，可能被认定为夫妻共同财产；若涉及继承，可能因转账行为影响遗产分配。
• 建议措施：
  • 明确性质：通过书面协议或转账备注说明资金性质（如借款、赠与、个人财产等）；
  • 保留证据：保存转账记录、沟通记录等，以证明资金归属；
  • 咨询专业意见：若涉及复杂家庭关系，建议提前规划财产安排，避免纠纷。

总结：私对私转账超过20万本身不违法，但需确保资金来源合法、用途真实，并注意税务、婚姻财产等合规问题。若发现资金可疑或涉及纠纷，应立即采取措施保护自身权益。如有具体疑问，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供详细解答。