若银行不同意减免违约金，可参考以下建议来应对：

1. 核查合同条款与违约情形

   • 首先，仔细审查贷款合同或信用卡协议中关于违约金的条款，确认违约金的计算方式、适用条件及上限是否符合法律法规（如《民法典》第585条对违约金过高可请求调整的规定）。
   • 若合同条款存在显失公平（如违约金远超实际损失）、格式条款未尽提示义务（如未加粗标注）或银行未履行告知义务，可主张条款无效或部分无效，为后续协商或诉讼提供依据。

2. 与银行再次协商，提供合理理由

   • 经济困难证明：若因失业、重大疾病等不可抗力导致还款能力下降，可向银行提交收入证明、医疗记录等材料，说明违约非主观故意，请求银行基于社会责任或人性化考量减免部分违约金。
   • 长期合作记录：若为银行老客户且过往信用良好，可强调历史还款记录，提出“以情动人”的协商方案（如分期偿还违约金、延长还款期限等）。
   • 对比市场政策：若其他银行对类似情况有减免先例，可引用案例说明银行政策的合理性问题，推动其调整决策。

3. 通过监管或投诉渠道施压

   • 向银保监会投诉：若银行存在违规收费（如违约金与利息、罚息重复计算）、未明确告知违约金条款等行为，可向当地银保监会分支机构投诉，监管部门介入可能促使银行重新评估减免请求。
   • 通过12378银行保险消费者投诉维权热线反馈：该热线是银保监会设立的专门渠道，投诉后银行需在规定时间内回复处理结果，效率较高。

4. 考虑法律途径

   • 起诉调整违约金：若违约金明显过高（如超过实际损失的30%），可向法院起诉，请求依据《民法典》第585条调整违约金金额。法院会综合考量违约情节、银行损失等因素，判决减免部分违约金。
   • 申请仲裁（如合同约定）：若贷款合同中约定了仲裁条款，可向约定仲裁机构申请仲裁，程序相对灵活，但需注意仲裁一裁终局的特点。

5. 评估替代方案

   • 债务重组：若负债较高，可与银行协商债务重组方案（如延长还款期限、降低利率、部分债务转为无息挂账等），间接减少违约金压力。
   • 个人破产（试点地区）：在深圳等个人破产试点地区，若符合条件，可申请个人破产，通过清算或重整程序减免部分债务（包括违约金），但需承担信用限制等后果。

行动建议：优先通过协商和投诉解决，成本较低且效率较高；若银行态度强硬，再考虑法律途径。处理过程中注意保留合同、沟通记录、证明材料等证据，以备后续维权使用。