雇主责任险中，若员工自己发生意外（非因工作原因），通常不在该险种的赔偿范围内；若员工因工作原因发生意外，则由保险公司按合同约定赔偿医疗费、伤残赔偿金等费用。以下是详细分析：

1. 雇主责任险的基本性质
   雇主责任险的本质是转移雇主对员工的法定赔偿责任。其赔偿前提是员工在从事与工作相关的活动时遭受意外伤害或患职业病，例如在工作场所、工作时间因工作原因受伤。若员工自行发生意外（如上下班途中非因工受伤、休假期间受伤等），通常不属于该险种的赔偿范围。

2. 赔偿范围与条件
   若员工因工作原因发生意外，雇主责任险的赔偿通常包括：

   • 医疗费用：合理且必要的治疗费用（如住院费、手术费、药品费等）；
     
   • 伤残赔偿金：根据伤残等级按合同约定比例赔付；
     
   • 误工费用：因伤暂时无法工作的工资损失补偿；
     
   • 死亡赔偿金：若员工因工死亡，向其家属支付的一次性赔偿。
     关键条件：需证明意外与工作存在直接因果关系（如事故报告、医疗诊断、工伤认定等）。

3. 非工作原因意外的处理
   若员工自行发生意外（如私自外出受伤），通常需通过以下途径解决：

   • 员工自身保险：如个人意外险、医疗保险等；
     
   • 雇主自愿补偿：若雇主出于人道主义或维护劳动关系考虑，可能自愿给予一定补偿，但非法律义务；
     
   • 其他法律关系：若意外涉及第三方（如交通事故中的肇事方），可向第三方主张侵权赔偿。

4. 实务建议

   • 雇主：投保前需明确保险条款，确保覆盖高风险岗位；发生事故后及时报案并保留证据（如监控、证人证言）。
     
   • 员工：若因工受伤，应要求雇主申请工伤认定，并保留医疗记录、费用单据等；若非因工受伤，可检查自身是否投保其他商业保险。

提示：雇主责任险的具体条款可能因保险公司、行业、地区而异，建议结合保险合同和当地法规综合判断。若有具体案例或合同条款需要分析，可直接向我咨询。