核心结论：这种情况可能涉及多重法律关系和风险，需要分情况处理，具体如下：

1. 若您是名义借款人，但实际用款和还款人是他人
   从法律关系上看，您与网贷平台之间成立借款合同关系，您是合同相对方，平台有权要求您履行还款义务。若您未还款，可能面临被催收、影响个人征信，甚至被起诉的风险。
   处理建议：

   • 立即收集证据（如聊天记录、转账记录、书面协议等），证明实际用款人是他人，您与实际用款人之间可能构成“借名借款”或“委托借款”关系。
     
   • 若实际用款人拒绝还款，您可依据证据向其追偿，必要时可通过诉讼解决。
     
   • 若平台已起诉您，您需在答辩中明确说明实际用款情况，并申请追加实际用款人为第三人或共同被告。

2. 若您被冒用身份借款（即您不知情且未签字）
   这可能涉及身份盗用或诈骗，您与平台之间不存在真实的借款合意，合同对您不发生法律效力。
   处理建议：

   • 立即向平台说明情况，要求终止合同并撤销征信记录。
     
   • 报警处理，保留报警回执作为证据。
     
   • 若平台继续催收或起诉，您需提供身份被盗用的证据（如笔迹鉴定、身份信息泄露证明等），主张合同无效。

3. 若您与实际用款人约定由其还款，但未告知平台
   这种内部约定对平台不产生效力，平台仍有权要求您还款。您还款后，可依据内部约定向实际用款人追偿。
   处理建议：

   • 尽快与平台沟通，说明实际情况，争取平台直接向实际用款人追偿（需平台同意）。
     
   • 若平台不同意，您需先履行还款义务，再通过法律途径向实际用款人主张权利。

风险提示：

• 无论哪种情况，均需保留完整证据链，避免因证据不足承担不利后果。
  
• 若涉及刑事犯罪（如诈骗），需第一时间报警，配合调查。
  
• 征信记录受损后，修复需较长时间，建议优先通过法律途径解决纠纷。

如有进一步疑问或需要具体操作指导，可直接向我咨询，我会结合您的具体情况提供详细方案。