结论：老年人骑电三轮被撞住院后，护工费用（每天320元）是否由对方承担，需根据事故责任划分、保险情况以及实际损失合理性来综合判断。以下从不同角度详细分析：
1. 事故责任划分是核心依据
- 对方全责或主责：若事故经交警认定对方负全部或主要责任，根据《民法典》第1179条，对方需赔偿因侵权行为造成的“合理损失”，包括医疗费、护理费等。护工费用若符合当地护工市场行情（如每天320元在当地属于合理范围），且能提供正规发票或收据，通常可主张赔偿。
- 双方均有责：若老年人也存在过错（如未遵守交通规则），需按责任比例分担损失。例如，对方承担70%责任，则护工费用按70%赔偿。
- 老年人全责：若事故由老年人自身原因导致，对方无责，则护工费用需自行承担。
2. 保险赔付的覆盖范围
- 交强险：对方车辆若投保交强险，医疗费用赔偿限额为1.8万元（含医疗费、护理费等）。若护工费用在此限额内，可优先由交强险赔付。
- 商业三者险：若对方投保商业三者险，超出交强险部分的合理护工费用，可按保险合同约定由保险公司赔付。但需注意，保险条款可能对护理费标准有约定（如按当地护工平均工资计算），若320元/天高于约定标准，超出部分可能需对方个人承担。
3. 护工费用的合理性证明
- 证据要求：需提供护工协议、支付凭证（如转账记录）、护工身份证明（如身份证复印件）等，证明费用实际发生且合理。若无法提供，对方或保险公司可能拒赔。
- 市场行情参考：可查询当地家政服务市场价格，或向医院护理部咨询同类护理服务的收费标准。若320元/天显著高于市场价，可能被认定为不合理支出。
4. 特殊情形下的处理
- 老年人无收入来源：若老年人无固定收入，护工费用可能按当地护工平均工资标准计算（如每天200元），超出部分需结合责任比例和保险情况协商。
- 对方拒赔：若协商无果，可通过诉讼解决。法院会综合事故责任、实际损失、保险情况等因素判决赔偿金额。
建议行动步骤
- 立即报警并固定证据：保存事故认定书、现场照片、医疗记录等，明确责任划分。
- 联系对方保险公司：提供护工费用证据，要求在交强险和商业三者险范围内赔付。
- 协商或诉讼：若保险公司拒赔或赔付不足，可与对方协商或直接起诉，主张合理损失。
提示：护工费用需以“必要且合理”为原则，过高或无证据的费用可能不被支持。如有疑问，可直接向我咨询，我会结合具体案情提供详细方案。