核心结论：若车贷合同明确约定35期，但实际被要求偿还36期，您有权要求银行按合同履行；若银行拒绝，可通过协商、投诉或诉讼解决。以下是具体分析：

1. 核查合同条款

• 关键点：首先需确认贷款合同中是否明确约定还款期数为35期，包括每期金额、总还款额等细节。若合同无歧义，银行要求偿还36期可能构成违约。
• 操作建议：立即调取合同原件或电子版，重点查看“还款计划”“期数”“利率”等条款，并核对银行提供的还款明细表是否与合同一致。

2. 与银行沟通核实

• 可能原因：
  • 系统错误：银行可能因操作失误或系统故障多计一期；
  • 费用混淆：将“手续费”“管理费”等额外费用单独列为一期，但未在合同中明确说明；
  • 口头承诺与合同不符：若签约时银行口头承诺35期，但合同文本为36期，需以书面合同为准。
• 操作建议：
  • 书面要求银行提供还款期数计算的法律依据及合同依据；
  • 保留沟通记录（如邮件、录音），作为后续维权证据。

3. 投诉与监管介入

• 途径：
  • 向银行总部客服或投诉部门反馈，要求内部调查；
  • 向当地银保监会（12378热线）或金融消费者权益保护局投诉，说明银行可能存在“违规收费”“合同欺诈”等行为；
  • 通过12315平台或地方金融监管局举报，若涉及消费欺诈。
• 注意：投诉时需提供合同、还款记录、沟通证据等材料，以增强说服力。

4. 法律救济途径

• 诉讼条件：若银行坚持要求偿还36期且拒绝协商，可向法院起诉，主张：
  • 银行未按合同履行义务，要求继续按35期还款；
  • 若多收一期费用已支付，可要求返还并赔偿利息损失；
  • 若银行存在欺诈或重大过失，可主张合同无效或撤销。
• 证据准备：合同、还款凭证、沟通记录、银行官方回复等。

5. 预防性建议

• 未来签约：
  • 仔细阅读合同条款，尤其关注“期数”“费用”“违约责任”等关键内容；
  • 要求银行对模糊条款（如“其他费用”）进行书面解释；
  • 避免口头约定，所有承诺需写入合同。
• 还款管理：
  • 定期核对还款明细，发现异常立即提出异议；
  • 保留所有还款凭证，避免现金还款，优先选择银行转账并备注用途。

总结：您需优先通过合同核查和银行沟通解决问题；若无效，可依法投诉或起诉。若需进一步分析合同条款或协助准备证据，可直接向我咨询。