核心结论：针对汽车分期五年，已还24期，剩余36期未还的情况，您有以下几种处理方式，具体选择需结合您的实际经济状况、合同条款及与金融机构的协商结果。

1. 继续履行合同，按期还款
   若您的经济状况允许，且希望避免违约记录及可能产生的额外费用（如罚息、违约金等），最稳妥的方式是继续按照原合同约定的还款计划，按月偿还剩余36期款项。此方式可维护您的信用记录，避免法律纠纷。

2. 与金融机构协商，调整还款计划
   若您当前经济困难，无法按原计划还款，可主动与贷款金融机构联系，说明情况，尝试协商调整还款计划。可能的调整方式包括：

   • 延长还款期限：将剩余36期进一步延长，降低每期还款金额，但需注意，这可能导致总利息支出增加。
     
   • 暂停还款或部分还款：在特定情况下，金融机构可能同意您暂时暂停还款或只还部分款项，但通常需提供相关证明（如失业证明、医疗证明等），且可能需支付额外费用或利息。
     
   • 重新制定还款计划：根据您的实际收入情况，与金融机构共同制定一个新的还款计划，确保还款能力与计划相匹配。
     注意：协商过程中，务必要求金融机构出具书面协议，明确调整后的还款计划及相关条款，避免口头协议引发的纠纷。

3. 提前还款，减少利息支出
   若您经济状况改善，有能力提前偿还剩余款项，可考虑提前还款。提前还款可能减少总利息支出，但需注意：

   • 检查合同条款：部分贷款合同可能包含提前还款违约金或手续费条款，需提前计算提前还款的总成本。
     
   • 通知金融机构：提前还款前，需按照合同约定或金融机构要求，提前通知并办理相关手续。
     

4. 考虑转让或出售车辆
   若您无法继续承担还款责任，且车辆仍有市场价值，可考虑将车辆转让或出售，用所得款项偿还剩余贷款。但需注意：

   • 与金融机构协商：转让或出售车辆前，需与金融机构沟通，确保转让或出售不会违反合同条款，且所得款项足以覆盖剩余贷款本金及可能产生的费用。
     
   • 办理过户手续：转让或出售车辆时，需按照法律规定办理过户手续，避免后续纠纷。
     

5. 面对违约，了解法律后果
   若您选择停止还款且未与金融机构协商，将构成违约。金融机构可能采取以下措施：

   • 收取罚息、违约金：根据合同约定，金融机构有权收取逾期罚息及违约金。
     
   • 影响信用记录：违约记录将被上报至征信机构，影响您的个人信用，未来贷款、信用卡申请等可能受阻。
     
   • 采取法律手段：金融机构有权通过诉讼等方式追讨欠款，甚至可能申请强制执行，查封、拍卖您的财产。
     

建议：在处理此类问题时，务必保持与金融机构的沟通，积极寻求解决方案，避免违约记录及法律纠纷。如有需要，可进一步向我咨询具体法律问题。