结论：仅签字未付款的保险合同是否有效需分情况讨论，合同效力可能因险种、条款约定及实际履行情况存在差异。以下是具体分析：

1. 合同成立与生效的区分
   根据《民法典》第490条，合同自双方签字或盖章时成立。保险合同作为诺成性合同，通常签字即成立。但生效需满足法定条件（如主体合格、内容合法、意思表示真实）及约定条件（如首期保费支付）。若合同明确约定“缴费后生效”，则未付款时合同未生效；若未约定，则成立即生效。

2. 不同险种的特殊规则

   • 财产保险：通常以缴费为生效要件。例如，企业财产险条款可能规定“保费到账后次日零时生效”，此时未缴费则合同未生效，保险公司不承担保险责任。
     
   • 人身保险：长期险（如重疾险、寿险）可能设置“宽限期”（如60天），即使未缴费，合同仍有效，但出险时需补缴保费；短期险（如医疗险）则可能直接因未缴费而终止。

3. 实际履行对效力的影响

   • 若投保人已签字但未缴费，保险公司未出具保单或未实际承保，合同可能处于“成立未生效”状态。此时保险公司无权要求支付保费，投保人也无权主张保险金。
     
   • 若保险公司已签发保单（如电子保单），即使未缴费，部分法院可能认定合同已生效，但保险公司可依据《保险法》第13条主张解除合同并要求支付保费。

4. 风险提示与建议

   • 投保人：签字前务必仔细阅读条款，尤其关注“生效条件”“缴费方式”等约定；若未缴费，及时与保险公司确认合同状态，避免保障空白期。
     
   • 保险公司：应在签约时明确告知生效条件，并在未缴费时及时发出催缴通知，保留书面证据以防范纠纷。

总结：合同效力需结合条款约定与实际履行情况判断。若您遇到具体纠纷（如保险公司拒赔或要求缴费），可提供合同文本及缴费记录，我将进一步分析责任归属与维权路径。