在车祸发生后，即使您拥有交强险和商业险，是否需要自己额外掏钱，这确实是一个涉及多个方面的问题。以下是我为您详细梳理的分析：
一、事故责任划分是关键
若您无责任：
- 在这种情况下，对方的损失将主要由对方的保险公司来承担。您的交强险和商业险可能不需要介入赔偿，或者仅在极少数情况下（如对方无保险或保险不足）进行无责赔付，但这部分金额通常较小，且不会对您造成经济负担。
若您有责任：
- 您需要承担的赔偿将首先由交强险进行赔付。交强险有一定的赔偿限额，包括死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额和财产损失赔偿限额。
- 如果交强险的赔偿限额不足以覆盖对方的损失，那么超出部分将由您的商业险（如第三者责任险）来赔付，前提是您购买了足够的保额。
二、保险种类与保额的影响
交强险：
- 交强险是强制购买的，主要用于赔偿对方的损失。但它的赔偿限额相对较低，可能无法覆盖所有损失。
商业险：
- 商业险包括多种险种，如第三者责任险、车损险等。第三者责任险可以扩大对第三方损失的赔偿范围，车损险则用于赔偿您自己车辆的损失。
- 如果您购买了足够保额的商业险，那么在大多数情况下，保险公司将能够覆盖大部分或全部赔偿费用。
三、需要自己掏钱的情况
保险额度不足：
- 如果事故造成的损失超出了您所购买的保险额度（无论是交强险还是商业险），那么超出部分将需要您自行承担。
存在免赔情形：
- 根据保险合同条款，某些情况下保险公司可能不承担赔偿责任或只承担部分责任。例如，酒驾、毒驾、无证驾驶等违法行为导致的交通事故，保险公司可能拒绝赔偿。
- 此外，一些间接费用（如医保范围外的用药费用、诉讼费、鉴定费等）也可能不在保险公司的赔偿范围内，需要您自行承担。
非直接经济损失：
- 如精神损害赔偿等，这些费用有时需要您与对方协商解决，并不在保险公司的赔偿范围内。
四、操作建议
及时联系保险公司和交警部门：
- 出事后应立即联系保险公司报案，并等待交警部门到场处理，明确事故责任和赔偿范围。
保留好所有相关证据：
- 包括医疗记录、费用清单、事故现场照片等，这些证据将有助于您后续进行理赔。
咨询专业律师（如需）：
- 如果赔偿问题复杂或存在争议，建议及时咨询专业律师以维护自身合法权益。
综上所述，即使您拥有交强险和商业险，在车祸发生后是否需要自己掏钱仍然取决于多个因素。因此，我建议您在购买保险时充分了解保险条款和保额限制，并在发生事故后及时与保险公司和相关部门沟通处理。