出了车祸后，作为车主是否需要自己拿钱，这确实是一个涉及多个因素的问题。下面我会从事故责任、保险类型及保额等方面，为您详细分析这个问题。
首先，我们要明确事故责任与赔偿原则：
全责或主责情况：
- 如果您在事故中负全部责任或主要责任，那么根据保险合同的约定，您可能需要承担部分费用。具体来说，如果您的车辆损失超出了交强险的财产损失赔偿限额（通常是2000元），超出的部分就需要由商业险中的车损险来赔付。如果您没有购买车损险，那么这部分费用就需要您自己承担。
- 对于第三方的人身伤亡和财产损失，交强险会先行赔付，但赔偿限额是有限的。比如，死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元。如果超出这些限额，且您购买了足够保额的第三者责任险，那么超出部分就由该险种赔付；如果没有购买或保额不足，超出部分就需要您自己承担。
无责或次责情况：
- 如果您在事故中无责任或仅负次要责任，且对方车辆投保了交强险和商业险，那么大部分赔偿应该由对方保险公司承担。
- 您只需要关注自己车辆的维修费用是否在保险范围内，以及是否有必要向对方索赔（比如对方未投保或保额不足时）。
接下来，我们看看保险类型与保障范围：
- 交强险：这是强制购买的保险，用于赔付事故中对方的人身伤亡和财产损失。但赔偿限额有限，超出部分需要依赖其他保险或自行承担。
- 商业险：包括第三者责任险、车损险、车上人员责任险等多种险种。购买足够的保额可以大大降低自掏腰包的风险。比如，第三者责任险用于赔付因您的原因给对方造成的额外损失；车损险用于赔付您自己车辆的损失；车上人员责任险则用于赔付您车上人员的伤亡费用。
- 不计免赔险：这是一种附加险，购买后保险公司在赔付时会全额支付，不会扣除免赔率。这有助于减少您需要自行承担的费用。
最后，我们总结一下是否需要自己掏钱的几种情况：
- 保险额度不足：如果事故造成的损失超出了您所购买的保险额度，超出部分就需要您自己承担。
- 未购买相应保险：比如未购买车损险，则车辆损失需要您自己承担；未购买第三者责任险或保额不足，则可能需自行承担对第三方的部分或全部赔偿责任。
- 存在免赔情形：根据保险合同条款，某些情况下保险公司可能不承担赔偿责任或只承担部分责任（比如酒驾、毒驾、无证驾驶等违法行为导致的交通事故）。此时，相关费用就需要您自己承担。
综上所述，出了车祸后是否需要自己拿钱，取决于事故责任、保险类型及保额等多个因素。为了避免不必要的经济损失，建议您在购买保险时选择足够的保额，并仔细阅读保险合同条款，了解保险公司的赔偿范围和免赔情形。