结论概述：两年前如果有严重的逾期记录，在农商银行贷款的难度会显著增加，但并非绝对不能贷出，具体还需根据逾期情况、当前信用状况及银行政策综合判断。
详细分析：
逾期记录的影响：
- 信用评估：银行在审批贷款时，会重点审查借款人的信用记录。两年前的严重逾期记录会成为信用评估中的负面因素，影响银行对借款人还款能力和还款意愿的判断。
- 风险等级：逾期记录可能导致借款人的风险等级上升，银行为了控制风险，可能会提高贷款利率、降低贷款额度或拒绝贷款申请。
当前信用状况的重要性：
- 信用修复：如果借款人在逾期后积极采取措施修复信用，如及时还清逾期款项、保持良好的还款记录等，那么随着时间的推移，逾期记录对信用评估的影响会逐渐减弱。
- 其他信用指标：除了逾期记录外，银行还会考虑借款人的其他信用指标，如收入稳定性、负债情况、职业稳定性等。如果这些指标表现良好，有助于提升贷款申请的成功率。
银行政策与个体差异：
- 银行政策：不同银行对逾期记录的容忍度不同，农商银行作为地方性金融机构，其贷款政策可能相对灵活，但也会根据市场情况和风险控制需求进行调整。
- 个体差异：即使在同一银行，不同借款人的贷款申请也可能因个体差异而得到不同的处理结果。例如，长期与银行有良好合作关系的客户可能更容易获得贷款。
法律建议与行动指南：
- 查询信用报告：建议借款人先查询自己的信用报告，了解逾期记录的具体情况，包括逾期时间、逾期金额、是否已还清等。
- 积极修复信用：如果逾期记录确实存在且影响较大，借款人应积极采取措施修复信用，如及时还清逾期款项、保持良好的还款记录等。
- 咨询银行政策：在申请贷款前，借款人可以咨询农商银行的贷款政策，了解银行对逾期记录的具体要求和容忍度。
- 准备充分材料：在申请贷款时，借款人应准备充分的材料证明自己的还款能力和还款意愿，如收入证明、资产证明、工作证明等。
- 考虑其他贷款方式：如果农商银行贷款难度较大，借款人也可以考虑其他贷款方式，如向其他银行申请贷款、通过民间借贷平台融资等。但需注意选择正规渠道，避免陷入高利贷等非法金融活动。
后续思考依据：
- 银行在审批贷款时，会综合考虑借款人的信用状况、还款能力、负债情况等多个因素。因此，即使存在逾期记录，只要借款人能够证明自己的还款能力和还款意愿，仍有可能获得贷款。
- 不同银行的贷款政策存在差异，借款人可以根据自己的实际情况选择合适的银行进行申请。同时，随着市场情况和风险控制需求的变化，银行的贷款政策也可能进行调整，借款人需保持关注。
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