结论：民间要账公司（或讨债公司）在我国法律框架下通常是不合法的，但依法设立并合规经营的收账公司则是合法的。不过，由于市场上存在大量非法运作的要账公司，因此整体上民间要账公司的合法性存疑，不建议债权人选择此类公司进行债务催讨。
一、非法要账公司的法律问题
法律明确禁止：
- 我国法律对讨债公司的态度是明确的，即不允许存在。早在1993年，国家工商总局就发布了相关通知，停止“讨债公司”及类似企业的登记注册。此后，公安部、国家工商总局以及国家经贸委等部门也多次发文，明令取缔各类讨债公司，并禁止任何单位和个人开办此类企业。
非法手段普遍：
- 许多所谓的“要账公司”在运作过程中，常常使用暴力威胁、软暴力以及侵犯隐私等不当手段来追讨债务。这些行为严重侵犯了债务人的人身权利、财产权利以及隐私权，不仅违反了《治安管理处罚法》，还可能构成犯罪，如非法拘禁罪、故意伤害罪等。
二、合法收账公司的条件与限制
依法设立与登记：
- 虽然工商登记范畴中并未明确列出“收账公司”这一类别，但根据《中华人民共和国公司法》，任何希望从事商业活动的公司都必须依法向公司登记机关申请设立登记，并获得营业执照。因此，如果收账公司按照法定程序完成了设立登记，并获得了公司登记机关颁发的营业执照，那么它就是合法设立的。
合规经营行为：
- 收账公司在开展业务时，必须严格遵守法律法规，不得使用暴力、威胁、恐吓等非法手段催收债务。具体包括但不限于禁止侵犯人身权利、禁止侵犯财产权利、维护社会秩序、合法获取债务信息以及合理收费等。
三、合法追讨债务的途径
友好协商：
- 债权人与债务人可以通过友好协商的方式，就债务的偿还达成共识。这是最为直接且成本较低的解决方案。
申请调解：
- 如果协商无果，债权人可以向人民调解委员会或其他有调解职能的机构申请调解，通过第三方的介入来促使双方达成和解。
提起民事诉讼：
- 当协商和调解均无法解决问题时，债权人可以向人民法院提起民事诉讼，通过法律程序来维护自己的合法权益。在诉讼过程中，法院将依法审理案件，并作出公正的裁决。
寻求仲裁：
- 对于某些特定的债务纠纷，债权人还可以选择仲裁作为解决方式。仲裁具有高效、灵活等特点，但需要注意的是，仲裁结果一般具有终局性，即一旦作出便不得再向法院提起诉讼。
四、对债权人的建议
增强法律意识：
- 债权人应充分了解相关法律法规，明确自己的权利和义务，避免采取违法手段进行债务催讨。
谨慎选择要账方式：
- 在面对债务纠纷时，债权人应保持冷静和理性，选择合法、正当的途径来解决问题。切勿轻信所谓的“要账公司”，以免给自己带来不必要的法律风险和经济损失。
核查收账公司资质：
- 如果确实需要委托收账公司进行债务催讨，债权人应仔细核查其营业执照和经营资质，确保其具备从事相关业务的合法权利。同时，建议债权人优先考虑通过合法、正规的途径来收回债权。
总结：民间要账公司在我国法律框架下通常是不合法的，债权人应通过合法途径来维护自己的权益。在选择收账公司时，务必谨慎核查其资质和经营行为，避免陷入法律风险。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。