民间小贷公司的合法性需分情况讨论，具体如下：
合法设立并运营的小贷公司
- 法律依据：根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》等相关规定，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。只要其依法设立，取得相关金融监管部门的批准，并按照规定的经营范围和方式开展业务，就是合法的。
- 合法性表现：合法的小贷公司通常会有明确的营业执照、金融业务许可证等资质文件，其贷款利率、费用收取等也会遵循相关法律法规的规定，不会存在高利贷、暴力催收等违法行为。
非法设立或运营的小贷公司
- 非法性表现：如果小贷公司未经金融监管部门批准，擅自设立并开展业务，或者虽然设立但存在高利贷、非法吸收公众存款、暴力催收等违法行为，那么这样的公司就是非法的。
- 法律后果：非法的小贷公司不仅可能面临金融监管部门的处罚，如罚款、吊销营业执照等，还可能涉及刑事犯罪，如非法经营罪、高利转贷罪等。同时，借款人如果与非法小贷公司发生纠纷，其权益也可能难以得到保障。
给借款人的建议：
- 在选择小贷公司时，一定要仔细核查其资质和信誉，确保选择的是合法设立并运营的公司。
- 在签订借款合同时，要认真阅读合同条款，特别是关于利率、费用、还款方式等关键条款，确保自己能够承担并理解相关责任和义务。
- 如果遇到非法小贷公司的违法行为，如高利贷、暴力催收等，要及时向相关部门举报，并寻求法律帮助。
给小贷公司的建议：
- 合法设立并运营的小贷公司应严格遵守相关法律法规，规范业务操作，确保业务的合法性和合规性。
- 加强内部管理，提高风险控制能力，避免涉及非法行为，维护公司声誉和行业形象。
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