结论前置：网贷实际利率是合同利率的4-5倍，并不意味着你可以不还全部款项，但超出法定利率上限的部分，你是有权拒绝偿还的。

详细分析：

1. 法定利率上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。如果网贷的实际利率超过了这个上限，那么超出部分的利息是不受法律保护的。

2. 合同利率与实际利率：

   • 合同利率是借贷双方在合同中约定的利率，而实际利率可能是借贷过程中由于各种费用（如手续费、管理费等）的加入而导致的实际承担的利率。如果实际利率远高于合同利率，且超出了法定上限，那么超出部分的利息你可以拒绝支付。

3. 还款义务：

   • 尽管实际利率可能远高于合同利率，但你仍然需要偿还本金以及合同约定的、未超出法定利率上限的利息。超出部分的利息，你可以通过法律途径主张不予偿还。

4. 法律后果：

   • 如果你拒绝偿还超出法定利率上限的利息，出借人可能会通过法律途径追讨。但在此情况下，法院只会支持出借人追讨本金及合法利息，超出部分的利息不会被法院支持。
   • 另一方面，如果你完全拒绝还款，包括本金和合法利息，那么出借人有权通过法律途径追讨，并可能对你采取法律措施，如申请强制执行等。

5. 建议行动：

   • 首先，核实网贷的实际利率，包括所有费用在内，计算是否超出了法定利率上限。
   • 如果超出了法定利率上限，与出借人协商，要求减免超出部分的利息。
   • 如果协商无果，你可以寻求法律援助或直接向法院提起诉讼，主张超出法定利率上限的利息不予偿还。

举例说明： 假设你借了一笔网贷，合同约定的年利率为10%，但由于各种费用的加入，实际年利率达到了40%。而当时的一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%，其四倍为15.4%。那么，你只需要偿还本金及年利率不超过15.4%的利息，超出部分的利息（即40%-15.4%=24.6%）你可以拒绝偿还。

总结：网贷实际利率远高于合同利率并不意味着你可以不还全部款项。你需要根据法定利率上限来判断哪些利息是合法的、需要偿还的，哪些利息是超出的、可以拒绝偿还的。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。