核心结论：家里有特殊困难时，银行贷款能否申请逾期需分情况讨论，具体取决于银行政策、贷款合同约定及特殊困难的性质。以下从法律和实务角度展开分析：

1. 贷款合同约定优先

• 贷款合同中通常会明确约定还款期限、逾期责任及双方权利义务。若合同中已约定“不可抗力或特殊情况可申请延期”，则可直接依据合同申请；若未约定，需与银行协商。
• 法律依据：根据《民法典》第533条，合同成立后因情势变更导致继续履行显失公平的，受不利影响方可与对方重新协商；协商不成可请求法院或仲裁机构变更或解除合同。但“特殊困难”是否构成情势变更需结合具体情形判断（如突发重大疾病、自然灾害等）。

2. 银行政策与协商空间

• 多数银行对“特殊困难”有内部政策（如失业、重大疾病、自然灾害等），可能允许短期延期还款、调整还款计划或暂停还本付息。但需提供证明材料（如医疗证明、失业证明、灾害公告等）。
• 实务建议：
  • 主动沟通：提前联系银行说明困难，提交书面申请及证明材料；
  • 协商方案：可提出延长还款期限、减免部分利息或暂停还款（需明确恢复还款的时间和条件）；
  • 书面确认：若银行同意延期，务必要求出具书面协议，避免口头承诺引发纠纷。

3. 法律救济途径

• 若银行拒绝协商且借款人确因特殊困难无法还款，可尝试通过法律途径解决：
  • 申请个人破产（部分地区试点）：若符合条件，可通过破产程序减免部分债务；
  • 起诉银行：以“情势变更”为由请求法院变更或解除合同（需充分举证困难与还款能力的因果关系）；
  • 调解或仲裁：通过第三方机构调解或依据合同仲裁条款解决争议。

4. 风险提示

• 逾期后果：未经银行同意逾期还款可能影响征信记录，甚至被银行起诉要求一次性还款；
• 证明责任：需提供充分证据证明“特殊困难”与还款能力的直接关联，否则可能被银行拒绝；
• 替代方案：可考虑通过亲友借款、资产变现等方式临时周转，避免法律风险。

总结：家里有特殊困难时，可优先与银行协商延期还款，并准备相关证明材料；若协商无果，再根据具体情况选择法律救济途径。建议根据自身困难类型和银行政策灵活处理，必要时可进一步向我咨询具体操作方案。