结论：信用卡一万逾期涨到五万，一般情况下不能仅还本金。以下从多个角度进行分析：

一、合同约定层面

信用卡的使用是基于持卡人与银行之间签订的合同。合同中明确规定了还款金额包括本金和利息，以及可能产生的其他费用（如滞纳金、违约金等）。若只偿还本金，将违反合同约定，银行有权依据合同条款要求持卡人继续偿还剩余款项，并可能采取进一步的法律措施。

二、银行盈利需求层面

银行作为金融机构，通过收取利息和其他费用来获得收益。若允许持卡人仅还本金，将直接损害银行的利益，影响金融秩序的稳定。因此，从银行盈利需求的角度出发，银行通常不会同意持卡人仅还本金的请求。

三、信用记录影响层面

逾期还款已经对持卡人的信用记录造成了负面影响。若持卡人未全额还款（包括本金和利息等），将进一步恶化其信用状况。这可能导致持卡人在未来申请贷款或信用卡时遇到困难，甚至可能被拒绝申请。

四、法律风险层面

长期拖欠信用卡款项可能引发法律纠纷。银行有权向法院提起诉讼，要求持卡人偿还欠款及利息等费用。若持卡人败诉，将需要承担诉讼费、律师费等额外成本，并可能面临强制执行等法律后果。

五、可能的解决方案

1. 协商个性化分期还款：

   • 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
   • 个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，协议内容应包括欠款余额、结构、币种；还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；还款期间是否计收年费、利息和其他费用等。
   • 计算公式示例（假设分期3年，年利率为X%）：
     • 每期还款金额 = [欠款总额 × (1 + 年利率)^分期期数] ÷ 分期期数
     • 假设欠款总额为5万（包含本金和利息等），年利率为10%，分期3年（36期），则每期还款金额约为：[50000 × (1 + 0.10)^36] ÷ 36 ≈ 1666.67元（实际计算需考虑具体利率和分期方式）
   • 持卡人应主动联系银行说明困难，提出合理的分期还款方案，并争取银行的理解和支持。

2. 寻求专业帮助：

   • 若持卡人自行协商未果，可以咨询债务处理机构或律师获取专业建议。他们可以帮助持卡人分析欠款情况，制定合理的还款计划，并协助持卡人与银行进行协商。

3. 优先偿还最低还款额：

   • 若持卡人暂时无法全额还款，至少应偿还最低还款额以避免更严重的后果（如逾期罚息、信用记录进一步恶化等）。同时，持卡人需承担相应利息等费用。

4. 避免再次逾期：

   • 持卡人应制定合理的消费和还款计划，确保按时足额还款。这有助于逐步修复信用记录，并减少未来可能面临的法律风险。

建议：持卡人应尽快与银行取得联系，说明自己的实际情况和还款意愿，并尝试协商个性化分期还款方案。同时，持卡人应调整自己的消费和还款习惯，避免再次陷入类似的困境。若持卡人在协商过程中遇到困难或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。