核心结论：车贷未还清时车辆所有权仍归贷款方（通常是银行或金融机构），此时若将车辆抵押给高利贷可能涉及多重法律风险，需分情况处理。以下是具体分析及建议：

1. 车贷未还清时车辆的法律状态

• 根据《民法典》第394条，车辆抵押期间，抵押权人（贷款方）对车辆享有优先受偿权。若车贷未还清，车辆所有权仍属于贷款方，您仅享有使用权。
• 关键点：未经贷款方同意，您无权将车辆再次抵押或转让。若高利贷方明知车辆存在未结清车贷仍接受抵押，可能涉嫌“恶意串通”，抵押合同可能被认定无效。

2. 高利贷抵押的合法性分析

• 利率合法性：根据《民法典》及最高人民法院规定，民间借贷利率超过合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）4倍的部分不受法律保护。若高利贷利率超出此标准，超出部分无需偿还。
• 抵押合同效力：若高利贷方未核实车辆权属（如未要求查看车贷合同、车辆登记证），或您通过伪造文件完成抵押，可能构成欺诈，合同可能被撤销或认定无效。
• 刑事风险：若高利贷方以暴力、威胁等手段催债，可能涉嫌敲诈勒索、非法拘禁等犯罪，您可报警处理。

3. 应对建议

• 步骤一：核实抵押合同内容
  检查合同中是否明确标注车辆存在未结清车贷、利率是否合法、抵押期限等条款。若合同存在重大瑕疵（如利率违法、未告知风险），可主张合同无效。
• 步骤二：与高利贷方协商
  若对方利率合法且抵押程序合规，可尝试协商延长还款期限、降低利息或分期偿还。注意：协商过程中避免签署新的不利条款（如承认高额违约金）。
• 步骤三：联系原车贷方
  告知原贷款方车辆被二次抵押的情况，避免其因车辆权属争议采取措施（如远程锁车、拖车）。原贷款方可能协助您通过法律途径解决问题。
• 步骤四：法律途径维权
  
  • 若高利贷方存在违法行为（如暴力催债、利率超标），向公安机关报案；
    
  • 向法院起诉确认抵押合同无效或撤销，要求返还车辆；
    
  • 若车辆已被非法处置，可要求高利贷方赔偿损失（需证明车辆价值及对方过错）。

4. 风险提示

• 若车辆被高利贷方占有，切勿强行夺回，可能引发冲突或被指控“抢夺”。应通过法律程序主张权利。
• 若您无法偿还车贷及高利贷，原贷款方可能通过诉讼拍卖车辆，拍卖所得优先偿还车贷，剩余部分（如有）才用于偿还高利贷。

行动建议：立即整理所有相关合同（车贷合同、抵押合同）、转账记录、沟通记录等证据，并携带材料向我进一步咨询具体方案。我会根据证据细节帮您分析合同效力、制定谈判策略或起草法律文书。