在债务债权关系中，主贷人（借款人）的责任通常大于担保人的责任，但具体责任大小需根据担保方式、合同约定及实际情况综合判断。以下从不同角度为您详细分析：
一、法律责任层面
主贷人责任
- 直接还款义务：主贷人是债务的原始承担者，必须按照借款合同约定的期限、方式、数额等偿还借款本金及利息。若未能按期还款，需承担逾期罚息、违约金等经济损失，并可能面临信用记录受损、被列入失信被执行人名单等后果。
- 全面责任：主贷人对债务承担全面的责任，不因担保人的存在而减轻其还款义务。即使担保人承担了部分或全部还款责任，主贷人仍可能对剩余债务或因违约而产生的额外费用负责。
担保人责任
- 补充性质：担保人为主贷人的债务提供担保，当主贷人无法履行还款义务时，担保人需按照担保合同的约定承担相应的担保责任。这种责任是基于主贷人的债务而存在的，具有补充性质。
- 责任类型：
- 一般保证：担保人享有先诉抗辩权，仅在主贷人经审判或仲裁，并就其财产依法强制执行仍不能履行债务时，才承担保证责任。此时，主贷人承担第一顺位的还款责任，一般保证人在主贷人无法偿还时才补充承担责任。
- 连带责任保证：担保人与主贷人承担连带责任，债权人可以要求主贷人或担保人中任何一方履行债务，没有先后顺序之分。从债权人实现债权的角度，主贷人和连带责任保证人责任相当，债权人可以自由选择向谁主张权利。
二、实际影响层面
主贷人风险
- 经济损失：直接承受逾期罚息、违约金等经济损失，长期违约可能导致资产被处置甚至破产。
- 信用损害：信用记录严重受损，影响未来贷款、信用卡申请及商业合作机会。
担保人风险
- 代偿压力：需代偿时可能面临资金压力，但通过追偿权可向主贷人转移风险。
- 信用影响：信用记录可能因代偿行为受影响，但程度通常轻于主贷人。
三、特殊情况分析
- 担保人实际责任可能更大的情形：若主贷人无财产或财产不足以清偿债务，而担保人有良好的经济实力和履行能力，此时担保人实际承担的责任可能更大。因为债权人实现债权主要依赖于担保人履行担保义务。
- 合同约定影响责任大小：如果担保合同中明确约定了担保人只对部分债务承担保证责任，则主贷人的责任范围会更大。例如，担保人仅对借款本金中的一部分承担保证责任，那么主贷人仍需对剩余本金及全部利息等承担责任。
四、综合建议
- 主贷人：应认真履行还款义务，避免违约带来的经济损失和信用损害。若确实无法按时还款，应及时与债权人沟通协商，寻求解决方案。
- 担保人：在提供担保前，应充分了解主贷人的信用状况和还款能力，谨慎评估自身风险承受能力。同时，可在担保合同中明确约定保证范围、保证方式等条款，以降低自身风险。
- 债权人：在签订借款合同和担保合同时，应明确约定各方权利义务，确保合同条款合法有效。在追讨债务时，应根据实际情况和合同约定选择合适的追讨方式。
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